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朱耿洲:当前中小微企业的钱要从哪里来?
来源:本站原创 | 作者:夏天 | 发布时间: 2023-09-09 | 537 次浏览 | 分享到:

当前中小微企业的钱应该从哪里来?大家知道,政府提倡刺激消费,但中小微企业面临重重的资金困境。

中小微企业面临的资金困境,首先第一个就是融资难。大家知道中小微企业的融资渠道有限,一般又缺少抵押担保物,所以融资是比较难的,很多银行、金融机构,都不太乐意给他贷款。

第二、融资贵。中小微企业的贷款利率普遍比一般的大企业肯定会上浮。大家知道,大型的企业他利率是下浮的。如果算上综合的融资成本,中小微企业更高。因为很多中小微企业融资难,有些借不到银行的钱,他甚至要借民间借贷,他的平均的融资成本,起码是大中型企业的一倍两倍以上。

第三、中小微企业资金困境就是他整体内部的资金压力大。因为他是小企业,自身的盈利能力不足,自身的造血功能不够,他很难通过自身的造血功能来扩大他的投资。

第四、政策的整体的支持是不足的。当前对企业刺激消费的支持政策,首先是不够完善,而且很多政策里面落实到中小微企业,真真正正落到实处的非常是有限的,效果也是相当有限的。所以这些都会导致当前中小微企业面对所谓的刺激消费有心无力。

最重要就是资金怎么来哪里来的?今天我就来给大家聊聊我的专业了,就是资本策划(CCP了。从我们企业的投融资,也就从资本策划的角度来说,当前中小微企业他的钱可以从哪里来?我们给大家分享几招比较实用的。

 

第一、股权策划出资金。当前中小企业要转变一种经营理念。很多企业从以往的雇佣制,要转化到合伙人制。

最近像疫情这几年来我们很多学生,有些是做房屋中介的,有些是贷款中介的,有些甚至是律师行,有些甚至是做会计师事务所,他们都面临一个固定成本很重,请了员工,公司的固定成本压力很大。就我基本上都是给他们一个策略,尽可能由以往的雇佣制转为合伙制,也就尽可能跟自己的这些员工来共同构建合伙人,大家各占公司的多少股份,共同承担成本。像我们有几个学生,以前做这个房屋中介,以前请来一批人养不活,现在找3-5个大家都是股东,咱们按一定的比例 收了多少钱,交给这个公司之后,剩下就分给你,那很多也调动了这些员工的积极性。所以我们像有些这些行业的学生们最近都安然度过危机。

第二、谨慎投资出资金。也就是说,中小微企业目前面临的整个投资策略,是非常重要的,要“以守为攻、保守投资”。也就是说你有点钱,要非常慎重的进行投资。这个时候是要“留足寒衣过长冬”。“寒衣”大家知道是什么意思吧,就是要留住足够的现金流,对于外的投资要持非常谨慎的态度,不要像以前凭感觉就进行投资。这一点点钱要留住,能够撑过这个寒冷的冬天为主要。

第三、专注专业出资金。也就中小微企业的经营一定要走专注专业路线,经营中一定要把有限的资金集中投入到自身主业上,而且还要集中在自身有优势和有竞争力的产品上来做。这个时候就切记不要盲目去搞多元化,扩大生产,或者盲目去扩大产品的品类,一定要非常慎重。大家记住一句话:专注、专业、决定竞争力!

第四、政策红利出资金。也就是要善于运用好银行、政府当前对扶持中小微企业的政策。比如像银行,大家知道,针对这几年,银行出了很多叫房抵经营贷,也就是说如果你有房子 有营业执照,你可以从银行借到利率非常优惠的贷款,而且政府对利息还有财政补贴。

而且大家知道,疫情期间,符合条件的还有很多中小微企业可以延长贷款的期限,还有很多地方政府可以给你提供叫过桥资金、纾困资金、转贷资金,而且还有很多政府,还可以给你提供政府的担保公司和政府的担保基金给你收的比较低的担保费,给你提供担保来融资。这些实际都是叫政策的红利,大家这个时候一定要充分用足。

第五、合法节税出资金。国家税务总局86日出台了28便民办税举措(即《关于接续推出和优化便民办税春风行动措施促进民营经济发展壮大服务高质量发展的通知》),对民营企业的税收的优惠政策政策很多了,我挑几条来讲。

首先第一项优惠政策比较明显,对大家比较实惠,就小规模纳税人,也就月销售额10万元以下的,他可以免征增值税。如果是你适用要3%的要征的,你可以按1%来减征。

还有一个就是 ,个体工商户,如果你个人所得不超过100万的,他可以按你在现有的基础上征收个人所得税,可以减半给你征收。如果有些地方,个体户他是按核定征收的,他可能是按1%给你核定征收,现在可以按0.5% 核定征收个税。

还有,现在对小规模小微企业,他叫简称叫“六税两费”的政策,这条是比较明显的。减征减按多少,减按50%的比例,对这些小规模小微的个体工商户,减征城建税、房产税 、资源税、城镇土地使用税,还有印花税,还有叫耕地资源占用税,还有教育附加费、地方教育附加费等等,那这些只按一半了。

还有一个,对于小微企业的企业所得税,如果你企业所得不超过100万以内的,可以按5%征收,超过100万不到300万,可以减按10%来缴纳企业的所得税。大家知道 ,其他的正常的企业是要交25%的企业所得税。

那这个时候大家要动动脑筋,什么叫合法节税,那你想过吗?如果你当年的所得你是有310万,你应该怎么操作,知道吗?如果你今年的经营大概是580万左右,你觉得怎么操作,知道吗?

所以合法节税,就是要用好用足国家的税收优惠政策,把应交的税收尽最大可能节约下来。我们讲一句比较直观的话,就要想尽千方百计,把钱从政府的口袋里合法的掏回来

 

第六、创新销售出资金。这个就是说我们企业这个时候的钱,尽最大可能我们要找准市场的需求,从产品创新和营销创新里面,把资金拿回来。这个时候我们老百姓,首先坚持一个原则,面对老百姓的销售要薄利多销,这个时候,所有的销售都要真真正正围绕给老百姓创造真实的价值,那些花样过分包装的就尽可能要减少。

我们资本策划里面有句非常经典的一句话叫:“销售和促销,是企业特别是中小微企业破解自身融资困境最重要的自救手段!”

 

第七、资产置换出资金。这招实际我们在近几年指导我们学员破解融资困境里面,做了非常多的案例。比如我们有个学生是做小家电的,他小家电大家知道他也要搞些促销,以前经常去要做广告,要去买些很多商品来做促销品。那我跟他讲,你既然自己还有小家电,你能不能去找那些做饮料的 跟他商量一下,你拿你一部分小家电,直接跟做饮料的,来换他的饮料,然后你就可以在你小家电里面说 :“买多少家电,送多少饮料”,做促销品。

而饮料那边,他也可以:你买我多少饮料,送多少小家电给你,做促销品。那这样你双方都不用掏钱出来,只需要用自己的产品换来自己的促销品。那这样就减少了自身的现金的支出。甚至我们还跟很多,这个学生做酒店的,还有跟美容院的同学在换。

大家看看,对于酒店来讲,我住房肯定没住满,我就可能用住房,还有酒店里面有些消费可以换周边的有些比较高档次、比较高一点的美容院,换他的消费,然后,你换过美容院的消费卡,可以作为酒店的一个过年过节的给你的关系户的礼品。

实际上,你以前过年过节给关系户,你是要送礼。那今年就“过节不送礼,送礼就送美容卡 ”,给他去过年,去消费。而美容院同样一样,他美容院也要有客人来,他有时有朋友来要住房,有时也要吃饭,这个对他也好。

所以,各自用自己的产品,换来自己所需要东西,这叫资产置换出资金。这一招运用起来非常非常之多,这方方面非常多,各个中小微企业都可以用的。

 

第八、“借鸡下蛋”出资金。那怎么做呢?实际在融资里面“借鸡下蛋”,是非常非常常见的一种融资方式。这里面还不止一种,我就给大家点一种。

比如我们买设备 200万的设备,那我们要掏200万真金白银出去,我们压力是比较大的,当然是指小微企业。那我们可以怎么做呢?有可能我们只需要通过融资租赁的方式,拿出三成左右大概60万左右作为保证金,剩下还有七成,就跟融资租赁公司跟他谈好合作,其他的钱,由他拿出来,由他去买。那融资租赁公司买了这个设备给到你,就租给你。然后你拿到他的设备之后,你就可以分期来归还他借给你的融资租款款的本息。

理论上来讲,融资租款最长期限可以多少呢?如果按一个月还一次本息的话,理论上最长可20年,20年一个月还一次。有些还可以分成200多次来还。那这样,再大的设备,实际都可以解决。

那为什么说叫“借鸡下蛋”,你有没有想过吗?因为大家看看,我们中小微企业,我们归还融资租赁的钱是哪里来的?因为我们已经把他的设备拿过来用了,我们是用我们租赁他的设备创造出的价值来归还的。那这样还款是不是有保证呢,就等于我们拿点钱(即保证金),把人家那个“鸡”先买过来,然后用这个“鸡”下的“蛋”,卖了这个“蛋”,再把“鸡”(设备所有权)逐步逐步买回来!

 

诸位,这个方式实际是很多的。如果还要说,我们这里面还有叫“经营创新出资金”。也就通过各种各样的经营创新方法来解决资金问题。还有“品牌运营特许加盟出资金”。还有“PE/VC出资金”,也就是怎么样成功跟风险投资、私募基金来融资,解决资金问题。还有“轻资产制出资金”,通过轻资产制的运营来解决资金问题,用最小的资金把最大的项目做好。还有“经营外包出资金”,可以把我们有些需要自己做,但我们做起来比较困难,没有优势的通过外包出去,这叫经营外包出资金。还有叫“异业联盟出资金”,还有叫“资源整合出资金”。更重要如果我们有无形资产,特别我们有知识产权,我们有专利,还可以叫“知识资本出资金”

我们最近成功帮一个学生,他要投一个项目,就用他以往的在这行内的大概十几年的客户,还有经营管理经验,还有这里面的专业知识,然后他提供专业的管理团队,还有技术团队,成功注入到一个创办的企业,占了接近70%的股份。这个就叫“知识资本出资金,等等。

 

实际大家知道,如果善用资本策划(CCP)这些技术的话,可以这样讲,甚至像黄河、长江、长城,如果真的要融资,都可以拿过来融资。

我们资本策划(CCP)里面,囊括了36种融资的渠道,200多种各种各样的融资的实操方法。虽然不能说到叫“点石成金、洒豆成兵”,但是可以这样讲,一切可用的资源,都是可以转化为融资的资源。

我们资本策划(CCP),实际就是希望大家要把筹措资金和资本的实操功夫掌握起来。掌握了资本策划,大家就可以彻底破解中小微企业的融资难、融资贵,而且还可以借助资本策划,来助力国家刺激消费,助力国家经济腾飞!

 

(作者:中国资本策划研究院)