胁迫银行员工PS身份证骗贷26亿 这家银行大股东为所欲为
来源:中国证券报
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作者:中国证券报
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发布时间: 2020-12-17
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“不做就滚蛋！”胁迫银行员工 PS身份证 骗贷1.7万笔、26亿元 这家银行大股东为所欲为
“分清上下级！让你干你就干，干不了就回家！”
为了顺利骗贷，银行股东居然如此胁迫工作人员。
近日，中国裁判文书网披露一份刑事判决书，揭开了一桩银行巨额骗贷大案的全貌。
图片来源：中国裁判文书网
刑事判决书显示，2015年9月至2018年8月间，晋州恒升银行股东赵强指使银行内部和银行外部人员，以多户联保的形式，冒充他人名义签订贷款合同，从晋州恒升银行骗取贷款归赵强使用。据悉，赵强团伙共骗取银行联保贷款17114笔，贷款本金共计26亿元。
法网恢恢疏而不漏。最终，涉案人因犯骗取贷款罪、违法发放贷款罪均被判刑。
里应外合骗贷超26亿元
晋州恒升银行是一家村镇银行，于2014年成立。据媒体报道，赵强通过代持的形式，曾违规持有该行60%的股份。
凭借幕后大股东的身份，赵强在该行简直是“为所欲为”，和该行副行长于英军私自组织各个支行长在外开会，绕开银行董事长和另一个副行长，从内到外谋划掏空银行。
据判决书显示，晋州恒升银行普遍的违规贷款流程就是：赵强和于英军会不定期给支行长开会，在会上说：“贷款业务怎么给你们安排你们就怎么做，客户资料不需要客户经理进行审核。” 于英军甚至会直接给各个支行的客户经理安排什么时间发放多少违规贷款。
具体来看，银行内部由于英军负责安排、协调各支行违规违法审批发放联保贷款；各支行工作人员周某松等人在赵强的指使和胁迫下对上述银行外部人员提供的贷款资料不进行审查、不入户调查，编造贷款调查报告等，制作联保贷款审批手续进行审批；综合保障部经理张某辉指使、督促各支行尽快发放虚假联保贷款。
银行外部在赵强的指使下由靳某波总负责，彭某、方某华制作整理虚假贷款资料，杨某军指派多人携带虚假的贷款资料送往晋州恒升银行旗下支行进行贷款审批，并办理贷款支取、偿还等业务。
当支行工作人员提出业务不合规不能做时，赵强直接胁迫员工，称不做就滚蛋。
被告人张某2供述，自己所在的支行不想开通此类不合规贷款业务，而赵强对他说：“上级怎么安排你就怎么做就行了，分清上下级！让你干你就干，干得了就干，干不了就回家！”
被告人郭某1也称，自己不想失去工作，赵强召集支行长开会时说这项工作必须做，如果不做就让滚蛋。“这项任务是他(赵强)的硬性规定，每个月必须完成他下达的额度。”
最终，经审计，赵强、靳某波等人共骗取银行联保贷款17114笔，共计26.0057亿元。其中，已偿还贷款10902笔，共14.0174亿元，未偿还贷款6212笔，共计11.9883亿元。
批量伪造身份信息
如此大的巨额骗贷案例，又是如何被发现的呢？
监控录像解开了这个谜。
2018年6月20日至2018年8月1日，晋州恒升银行的主发起行浙江温州瓯海农村商业银行派出检查组对晋州恒升银行进行合规检查时发现了异常。
“根据公司的数据分析发现在同一支行同一窗口同一柜员处有大量连续贷款客户还利息的数据出现，我们通过监控录像发现同一个人携带大量现金在为不同的贷款户还利息，最多时连续为329个贷款户还利息。”某证人表示。
之后，派出检查组在一人为大批量借款人还息的客户中随机抽选了51户联保贷款客户，通过调阅信贷相关档案资料及实地调查走访借款人，确认为冒名贷款。
更令人惊讶的是，骗贷涉及的诸多身份信息，竟是通过PS完成。
证人孙某表示，方某华派自己到一栋居民楼里工作，而主要的工作就是PS。“我在电脑上用PS软件将他给我的身份证复印件、户口本复印件(基本上都是不清楚的)做清楚以后打印出来。”
“电脑上的身份证复印件模板的姓名、地址及背面的身份证有效期等都是空的，让我照着他给我的身份证复印件上的文字在模板上打，身份证照片(电子版)也是方某华提前给准备好了的，我只要将照片放到身份证复印件模板照片所在的位置就行。”
“共做过多少身份证复印件没有数，我也记不清。”孙某表示。
骗来的钱被用于买房炒股
骗出来的钱最后都被赵强用到哪里去了呢？
据媒体此前报道，赵强将其中的15.6亿余元用于还本付息，将2.4亿余元用于生产经营活动，包括投资旧城改造项目和购买房地产公司股权，其余8亿余元占为己有，包括购买合计1.6亿余元的房产及车辆、证券等。
本次判决书的证词也佐证了这一点。负责给赵强做股票交易的证人戴某称，“赵强买股票赔了几千万，具体数不清楚，钱哪来的我不知道。”证人张某称，赵强让他买过一堆的房子，都是赵强出的钱。
这桩惊天大骗局与晋州恒升银行混乱的内部治理脱不了干系。实际上，一直以来，村镇银行等中小银行的管理都被广为诟病。业内人士表示，部分中小银行由于内部股权结构混乱，大股东行为不规范，令中小银行经营面临较大风险。2019年以来，监管层实施大力度整治工作，查处、清理违法违规的自然人或法人代持股东等，未来不乏出现银行股权转让、拍卖等情况。
