9月15、16日，中国资本策划研究院（CCP）院长朱耿洲博士应邀再次来到了山城重庆为重庆大学金融班的企业家学员授课，授课主题《融资策划36计》（方法与渠道）实战课程，朱博士系统地讲述了适合重庆企业36种主要融资渠道、200多种实战融资方法，以及融资有术、投资有道！

    朱博士谈到类似广西“1040工程”、“纯资本运作”、以及“资本兵法”课程等打着资本运作名义，实为庞氏骗局的非法传销，引起了重庆学员的关注，纷纷畅谈各种庞氏骗局的传销模式，感慨于政府有关部门的不作为……

    如何识别庞氏骗局？朱耿洲博士给进行了精准分析和专业解答：

    一是“麦式骗局”： 2010年麦道夫公司这个案件审判下来，麦道夫被判处有期徒刑158年，举报麦道夫的是他的儿子，不然可能也无法查证。麦道夫竟然运用简单的骗局长达20年、数额高达500亿美元，成功骗取了384亿美元，“麦式骗局”模式是抄袭典型的“庞氏骗局”，并不新鲜，即用高额回报引诱投资者，同时用后来的投资者资金偿付前期投资者。“庞氏骗局”这种模式一般只能维持两三年，麦道夫竟然运用简单的骗局长达20年才是惊人的。 

    二是“庞氏骗局”：查尔斯•庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗人向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞齐成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。

    各种各样的“庞氏骗局”虽然五花八门，千变万化，但本质上都具有自“老祖宗”庞齐身上沿袭的一脉相承的共性特征。

    一、低风险、高回报的反投资规律；

    二、拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征；

    三、投资诀窍的不可知和不可复制性；

    四、投资的反周期性特征；

    五、投资者结构的金字塔特征。

    由于“庞氏骗局”并不高明，受骗的大都是社会底层民众，涉及的范围会比较大，在中国如此，在美国，在世界其他地方都如此。所谓防范，只有靠人们自己的警惕，而关键在于，不要贪心，不要以为天上会掉馅饼。不要相信那些轻易就能赚大钱的鬼话。但是，现代社会在金钱欲望的引导下，越是违背常理的赚钱大话，越是容易使人相信。这也常常使人无奈。对于某些人来说，吃亏上当也不会吃一堑长一智，前车之鉴也没有任何作用。

    “庞氏骗局”主要危害：

    较之一般的金融诈骗，“庞氏骗局”受害者更多，影响面更广，危害程度更深，隐蔽性更强，具有更大的社会危害。

    一是受害者人数众多；

    二是受骗金额巨大；

    三是社会影响面广，影响层次众多。

    四是危及投资信心和金融稳定。

    五是骗术的欺骗性和隐蔽性造成监管追查的困难。

    如何识別传销呢？朱耿洲博士也进行了解答：

    据国家相关法律规定，无论传销活动的形式如何变化发展，其实质仍是以购买份额作为缴纳入门费，以发展下线人员作为拉人头组成层级，以下线人员“业绩”作为获利依据的传销行为。识别传销，主要看三个特征：

    一是入门费，是否需要认购商品或交纳费用取得加入资格或发展他人加入的资格，牟取非法利益；

    二是拉人头，是否需要发展他人成为自己的下线，并对发展的人员以其直接或间接滚动发展的人员数量为依据给付报酬，牟取非法利益；

    三是团队计酬，是否以直接或间接发展人员的销售业绩为依据计算报酬，牟取非法利益。如果符合以上特征，就有可能涉嫌传销。

    重庆是非法传销的灾区之一，本月6日重庆市工商局发布的当前传销的十大主要表现形式，涉及传统传销的形式三种，新型网络传销形式七种。其中，微信、微商等也成为传销蔓延的新平台。

    据重庆市工商局介绍，今年上半年，重庆先后成功查处了“江和珍”、“唐江巴巴”等传销案件。其中，“江和珍”传销案涉及江北、合川、璧山、万盛、綦江、巴南等多个区县，涉众3000余人；“唐江巴巴”传销案主要以发展中老年人为传销下线，涉案资金达3400万元，涉众2000余人。

    朱耿注博士希望大家知晓当前传销十大主要表现形式：

    一是打着“国家扶持”、“有政府背景”等旗号，以“连锁销售”、“连锁加盟”、“投资开发”、“资本运作”等为幌子，以考察、旅游、加盟等方式，从事传销活动。目前国内典型的有“1040传销”，要求参与人员缴纳3800元至6.98万元不等的“入门费”，鼓吹通过发展下线人员，最高可获返利1040万元。

    二是打着“国家扶贫项目”、“好项目产业大联盟”、“农业发展平台”等旗号，以“发展代理”、“建立工作站”等方式，从事传销活动。2012年重庆市查处的“明明商”传销，今年查处的万盛“南通金宝”就是此类传销。

    三是借助销售保健品、化妆品等，实际上是利用拉人头，以人头数量计算报酬的传销骗局。

    四是打着“电子商务”的旗号，先注册一个电子商务企业，再以此名义建立一个电子商务网站，以“网购”、“网络营销”、“网络直购”、“网点加盟”等形式从事网络传销活动，如今年重庆市工商局破获的唐江巴巴传销案就是以“唐江国际商城”电子商务网站为幌子，从事网络传销活动。

    五是宣传“免费获利”、“增值消费”、“消费不用花钱，免费购买商品”、“消费增值”、“循环消费”、“消费多少返多少”等，实际是诱骗人们参加传销活动，如2012年浙江省查处的“万家购物”网络传销案件。

    六是以创业投资为由头，以“在家创业”、“网络创业”、“网络资本运作”、“网络投资”、“原始股投资”、“基金发售”为诱饵，欺骗、引诱年轻人上当，如2013年天津、河北、辽宁、湖北、四川等地公安机关破获的“翡翠环球网”传销、2012年重庆市公安机关破获的“中国商信网”传销案就是此类传销。

    七是以玩网络游戏、网上博彩为名，发展会员从事“游戏股票”、“幸运博彩”等游戏充值卡，以直销奖、销售奖为诱饵发展下线，如2013年广东查处的“AHK澳洲汇金理财游戏网”传销案。

    八是打着“慈善救助”、“爱心互助”等幌子，以“做慈善事业，筑和谐家园”、“爱心支助贫困学子”、“消费养老”等形式，欺骗善良的群众上当受骗，如2013年北京查处的“集善家园网”传销案。

    九是打着“微信营销”的旗号，以微信、微商为平台，采取夸大宣传、造假炫富等方式，诱骗“朋友圈”的亲朋好友，以商品零售为幌子，实际是以发展下级代理商的形式从事网络传销，如今年3月南京查处的全国首例微信传销案——陈志华微信传销案。

    十是打着“旅游直销”、“免费旅游”的旗号，以“免费旅游”、“边旅游边赚钱”等噱头，通过加手机微信好友的形式发展下线，拉群众入会交费，从事网络传销，如近期出现的名叫“WV梦幻之旅”的组织就涉嫌此类传销……

    朱耿洲博士最后总结道：“庞氏骗局与传销共生，骗局不灭，传销长存；打击传销，破除骗局，政府可谓尽力；只可惜人之贪念不灭，骗局传销野火烧不尽，春风吹又生也……”

本期课程由重庆大学EDP中心主办
（本期也是中国资本策划研究院“融资策划36计”知识体系全国大巡讲总第700期）