目前领跑中国各省市GDP增速的重庆在改革探索上卓有成效，已经引起了中央的高度重视和评价。重庆的城市夜景更是令人陶醉，长江两岸的高楼大厦，灯光璀璨与长江配合的天衣无缝，深深地吸引了中国资本策划研究院（CCP）院长朱耿洲博士。4月28、29日朱博士应北大邀来到重庆为北京大学大健康产业、医药、医疗器械企业家（后EMBA）班的学员授课，授课主题《融资策划36计》（方法与渠道）实战课程，朱博士系统地讲述了适合重庆企业36种主要融资渠道、200多种实战融资方法，在如何让民间融资合法、规范、大规模操作，对当前假创新之名非法集资案学员们都高度关注，为此朱博士进行了专业的讲解，教会大家识别之道。

    近年来，非法集资问题日益突出，案件高位攀升，e租宝、泛亚、中晋系等涉案金额动辄上百亿的大案引起社会的巨大关注。互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长，违法违规经营问题突出，积累了大量风险。这些风险事件的发生，是借“金融创新”、“互联网金融”之名，行非法集资之实。4月27日，国务院处置非法集资部际联席的14个部委在京宣布，重拳出击非法集资，坚决守住不发生系统性和区域性风险底线。

（图为朱博士为北京大学大健康产业、医药、医疗器械企业家（后EMBA）班的学员授课）

     如何识别非法集资朱博士给出了专业的答案：

    首先什么是非法集资？

    非法集资是未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。面对某些官员与非法集资企业的“大合唱”，我们实在很难说一定是后者将前者“拉下水”，很难说前者只是“无意间”沦为“活道具”而成了“从犯”。公安、司法机关依法严厉打击非法集资活动，绝不能放过这些面目暧昧的“活道具官员”，只要他们参与了非法集资的“演出”，无论只是收取了出场费，还是接下来还有更进一步的运作，都必须为此承担党纪政纪责任和法律责任。

    第二、非法集资犯罪行为的确定的1、2、3标准：

    “1”是指造成群众10万元的经济损失；

    “2”是指吸收存款的金额达到20万元；

    “3”是指有30户人的借款不能偿还。

    上述其中1个条件具备，不是3个条件同时具备，之一就可以定性为犯罪。如果是单位，上述的数据放大5倍。如果涉及到非法吸收公众存款罪，只要定性为非法集资它就是非法吸收公众存款罪。还有一些借款人借了钱以后，到期不还钱，跑路，这种叫逃避行为。符合上述行为之一就叫集资诈骗罪，集资诈骗罪曾规定最高可以判处死刑。

    而后，根据2015年11月1日正式施行的《刑法修正案九》规定，删去刑法第一百九十九条，即集资诈骗罪取消死刑处罚。

    第三、非法集资的特点：

    1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资； 有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格；

    2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

    3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

    4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

 

（图为朱博士与北京大学大健康产业、医药、医疗器械企业家（后EMBA）班的学员合影）

    第四、非法集资三大新特征：

    一是非法集资方式变化多样。犯罪分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持 新农村建设等旗号，由传统的种植、养殖向工程项目、科技开发、投资入股、消费返利等方式转化。

    二是多种犯罪行为相互交织。犯罪分子将非法集资与传销、合同诈骗等经济违法犯罪行为相互交织在一起，采用传销手段首先对集资人员进行洗脑，许诺种种优惠条件和获利模式，然后再引诱集资，层层下套。一般在集资初期，犯罪分子往往积极“兑现”回报承诺，骗取信任，吸引更多的人踊跃加入，集资规模迅速呈几何级放大。

    三是非法集资宣传不惜血本，利用媒体造势。如聘请明星代言，在一些媒体上刊登专访文章，利用报道宣传不法企业的“业绩”；将部分非法集资款投入公益事业或进行捐赠；雇佣业务员窜入社区散发传单，传播集资信息；举办各种活动，并在现场兑现红利，让参与人员先尝到甜头，为非法集资活动宣传“现身说法”

    第五、非法集资活动呈现明显的网络化趋势：

    一方面，传统非法集资从线下向线上发展，打着互联网“金融创新”幌子实施非法集资；另一方面，互联网金融相关业态的非法集资风险也充分显现，其中以网络借贷(P2P)领域的非法集资风险最为突出。

    P2P领域非法集资主要有两种形式：一是部分P2P平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。二是P2P平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。

    借助互联网开展宣传、销售、资金支付和归集等，实现线上线下全面结合，使得非法集资传播速度更快、覆盖范围更广、产品销售更便捷、资金转移更迅速，大大突破了地域界限，加速了风险蔓延，增加案件打击处置难度。以“金融创新”为名，从业机构违规经营甚至进行非法金融活动的手段推陈出新，更加隐蔽和具有迷惑性。2015年以来，有关监管部门提示风险，称以“MMM金融互助社区”为代表的互助理财以高额收益吸引大量投资者参与，与之类似的百川理财币、克拉币、“摩提弗”等虚拟理财相继出现。

    第六、如何识别和防范非法集资：

    一、认清非法集资的本质和危害。

    二、正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准。

    三、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

    四、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

    朱博士对非法集资专业的解析，帮助学员慧眼识破非法集资的本质和特点，特别目前非法集资目前的新趋势和新现象，使学员对民间融资法律风险有了全新的认识，学员们好评如潮，都意犹未尽！

    据CCP了解在《融资策划36计》知识体系中有一门课程叫“民间（借贷）融资策划36计”是目前国内唯一全面系统破解民间金融业经营与法律风险、并享有国家知识版权保护的知识体系。该课程具体讲述了民间（借贷）融资（包括P2P、众筹等互联网金融模式）的经营技术和模式、合法化出路、经营风险识别控制策略、法律风险对策等，集民间借贷金融理论、法律风险知识、融资实战经营技巧于一体，是从事民间金融业精英的必修课程。

本期课程由北京大学主办
（本期也是中国资本策划研究院“融资策划36计”知识体系全国大巡讲总第725期）