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朱耿洲:不法贷款中介常见套路与涉嫌罪行有哪些?
来源:本站原创 | 作者:夏天 | 发布时间: 2024-05-10 | 72 次浏览 | 分享到:

五一节前,国家金融管理总局广东监管发布信息称,广东监管配合警方集中收网,侦破涉非法贷款中介案件14起,打掉贷款诈骗团伙12个,抓获犯罪嫌疑人107名,涉及全国8省26市,实现对非法中介、金主、职业背债人、销赃人的全链条打击。

进入2024年,对贷款中介的严厉打击达到了顶峰。全国各地的贷款中介机构纷纷遭到警方的严格查处。3月中旬,位于苏州的知名电销公司中企企祥,其1400名员工被上海警方集体带走。

不法贷款中介公司的常见套路与黑手段?

一是不法贷款中介公司冒充银行客服,诱导消费者进行贷款

广东卫视今年3.15晚会曝光了贷款中介公司冒充银行客服,诱导消费者进行贷款等乱象。为促成交易,中介机构帮客户做假资料假流水账,然后骗取获得申请正规银行“经营贷”和“装修贷”的资格。315曝光的广东记者卧底深入“恒诚按揭”、“摇钱树商务”、“恒生普惠”等三家居间助贷公司,揭露了行业内幕的种种乱象。

 

二是不法贷款中介通常“低价手续费”“百分百获批”等幌子,通过虚假宣传、夸大收益、隐瞒风险等手段,诱导消费者办理贷款。在借款人获得贷款后,又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”,伪造流水,一旦听信操作,可能面临被截留“服务费”,被收取高额的中介费、手续费等费用,给借款人带来极大的经济负担,维权困难。

 

三是更有甚者,不法贷款中介与某些金融机构勾结,以欺诈、胁迫等手段,让消费者签署不利于自己的合同,导致消费者权益受到严重损害。

 

四是不法中介常常虚报高利息吞食利差,就是不法中介向借款人先虚报银行8%的贷款利息。实际银行只要3.5%利息,非法贷款中介帮借款人借到银行贷款后,自行将虚报4.5%的利差一次性先行扣收,也可以理解为收取砍头息。

五是非法中介常让完全没有资质的人作为“职业背债人”背债骗贷。例如中介找一个没有任何资产的农民,许诺丰厚回报,并不要真正上班、工作,只是按中介的要求,等等安排签字等事宜,然后中介先拿手出一笔钱来,对他通过3个月乃至一年时间包装身份、为其成立公司、成为法人、购买房产、小车等。这些是为了财产实力证明,以获取银行关于房产抵押贷款、办理高额信用卡等资金来源,时机成熟,中介套现走人,人间蒸发,而所有债务,全留给那位农民工,给农民工带来经济与法律双重伤害,也给银行还来损失等。

 

不法中介机构的行为可能涉嫌多种犯罪:

1、不法中介机构准备虚假资料。

中介机构为能够获取相应的收益而准备了虚假的资料,此时,中介机构可能已经涉嫌犯罪了。比如,如果中介机构伪造、变造了国家机关公文、证件、印章的,则可能构成伪造、变造国家机关公文、证件、印章罪。

2、不法中介机构开展“套路贷”业务。

很多中介机构可能涉嫌非法吸收公众存款罪,即通过公开宣传向不特定的公众吸收资金,同时开展放贷业务的,则可能构成非法吸收公众存款罪和其他犯罪。比如,如果有暴力催收或者其他犯罪行为的,可能涉嫌“套路贷”,即可能涉嫌构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易等犯罪。

3、中介机构与银行日常往来中有贿赂行为。如果在日常的往来中,如果中介机构向银行工作人员行贿的,则可能构成行贿罪。

4、如果中介机构非法取得银行贷款,然后通过转贷方式获取高利收益的,则构成高利转贷罪。

5、如果明知贷款人骗取或者诈骗而继续提供相应协助的,则可能构成骗取贷款罪或者贷款诈骗罪的共犯。

6、虚假广告罪。

如果虚假宣传(发布虚假广告)等行为,即中介机构在对相关服务进行宣传推介的过程中对产品内容、背景等进行虚假、夸大等行为,则可能构成虚假广告罪。

7、侵犯公民个人信息罪

中介机构将在交易过程中形成的数据信息(公民个人信息)泄露给第三方推销其他金融产品、借款人逾期时个人信息被提供用于暴力催收等情况,则可能构成《刑法》第二百五十三条之一规定的侵犯公民个人信息罪,最高可能判处七年有期徒刑。

 

措施与对策

不法贷款中介的存在,不仅损害了消费者的利益,也对金融市场的稳定造成严重影响。一方面,不法贷款中介导致的贷款违约风险增加,金融机构面临巨大的信用风险;另一方面,不法贷款中介的行为破坏了金融市场的诚信环境,影响了金融机构的正常经营。

为了严厉打击不法贷款中介,政府部门和金融监管部门应采取以下措施:

  一是政府应明确细化不法贷款中介违法行为的界定,加大对不法行为的惩处打击力度。  


二是金融监管部门要加强对金融机构的监管,督促金融机构合规经营,严禁与不法贷款中介勾结。对于涉及违法违规行为的金融机构,要严肃处理,依法追究相关责任人的法律责任。

三是加大宣传教育力度,提高消费者的金融素养。通过媒体、网络等渠道,普及金融知识,提高消费者对贷款的了解,增强消费者防范不法贷款中介的能力。同时,鼓励消费者维权,对不法行为说“不”。

四是政府、金融监管部门、金融机构等应加强信息共享,共同打击不法贷款中介。此外,各部门要密切协作,畅通投诉举报渠道,迅速查处不法行为。

五是加大对合法金融服务的推广力度。金融机构要优化贷款服务,简化办理流程,提高服务质量,让消费者享受到便捷、安全的金融服务。同时,鼓励金融机构创新金融产品,满足消费者的多样化需求。

六是完善金融消费者权益保护机制,为受害者提供法律援助,让他们得到应有的赔偿。

总之,严厉打击不法贷款中介,需要政府、金融监管部门、金融机构和消费者共同努力。只有坚决打击不法贷款中介,才能维护金融市场秩序,保护金融消费者权益,促进金融业的健康发展。