11月20日,国家金融监管总局、中国证监会等四部委联合召开科技金融工作交流推进会。会议指出要坚持稳中求进工作总基调,统筹好金融支持和风险防范。
大家知道,金融市场千变万化,风险无处不在。从市场风险、信用风险到操作风险,每一种风险都有可能对机构和个人的稳健产生重大影响。
那么,金融机构应如何加强金融风险管理、中小企业及个人又有哪些防范金融风险的技能与方法?为此,记者连线的中国资本策划研究院院长朱耿洲博士,请他为大家分享相关知识。
(中国资本策划研究院院长朱耿洲博士)
记者:朱博士好。最近高层强调全系统的金融支持与风险防范,意义重大。请您就风险防范这一方面为大家分享一下您的看法。
朱耿洲博士(以下简称朱博士):大家好!当前金融风险管理与防范金融风险防范的确重要。从金融机构来讲,必须要有一套完善的风险管理体系,从风险识别、评估到监控和应对,全面保障机构的利益,从而有效确保对企业的金融支持;从中小企业及个人来讲,必须懂得一般金融风险的识别与防范和处置,避免自身利益受损。
记者:金融机构有哪些风险管理方法和技巧?
朱博士:
首先,他们需要建立完善的风险管理制度和流程,提高风险管理水平,包括建立有效的风险评估模型、运用好风险识别的方法和技巧,对风险评估进行定量和定性识别与评估,设定合理的风险阈值等。
其次,强化风险应对策略,制定风险应急预案,建立风险损失补偿机制。
再次,要善于利用科技手段提升风险管理能力。现代科技的发展为金融风险管理带来了很多便利。通过大数据分析、人工智能等技术手段,金融机构可以更精准地识别和评估风险,提高风险预警和应对能力。
第四,还需要注重风险管理培训与文化建设。要提高金融系统员工对风险管理的认识和参与度,加强风险管理培训和宣传活动,提高全员的风险意识。
金融风险管理是一项长期而艰巨的任务。金融机构要有足够的耐心和毅力,不断学习和探索新的方法和技术。
记者:中小企业有哪些好的防范金融风险的技巧与方法?
朱博士:
随着经济的不断发展,中小企业在国民经济中的地位越来越重要。然而,金融风险却时刻威胁着我们的企业。为了确保企业能够持续、稳定地发展,防范金融风险显得尤为重要。
一是要了解金融法规,遵守相关规定。中小企业应熟悉金融法规,遵守相关规定,避免违法违规行为,确保自身合法经营。
二是要建立健全的内部控制体系,包括制定完善的财务管理制度,建立规范的内部控制流程,强化内部审计监督,确保财务信息的真实性和完整性。
三是要合理规划资金流动,避免过度借贷。要根据企业实际情况制定资金计划,避免过度借贷,降低财务风险。同时懂得寻求合适的融资渠道,优化资金结构。
四是要合理运用金融工具,规避汇率风险。一些有外贸业务的企业要选择合适的结算货币,以降低汇率波动带来的风险。还要学会利用外汇衍生品进行套期保值,并适度关注国际金融市场动态,及时调整外汇风险管理策略。
五是要谨慎选择合作伙伴,建立稳定的供应链关系。在合作过程中,要充分了解合作伙伴的信誉和经营状况,避免因合作伙伴的问题而带来金融风险。
六是加强风险管理意识,提高风险管理水平。包括加强内部风险管理培训,提高员工风险管理意识。
总之,防范金融风险是中小企业必须面对的挑战,企业需要从多个方面入手,加强财务管理、分析市场趋势、选择合适的合作伙伴、提高自身的风险管理能力。
记者:个人如何防范金融风险?
朱博士:随着经济的发展和金融市场的日益复杂化,金融风险对我们普通民众的生活产生了越来越大的影响。因此,大家要了解如何防范金融风险是非常必要的。
一是要熟知清楚个人金融状况,包括分析个人资产和负债,了解个人信用状况。
二是要建立良好的金融习惯。如理性消费,避免过度借贷;定期储蓄,积累财富。
三是要学会识别金融产品的风险。要树立正确的理财观念,不要被短期的利益所迷惑,要注重长期价值投资。要保持理性,不要盲目跟风,避免陷入金融骗局。在购买金融产品时,要了解产品的风险等级、投资方向等信息,确保自己能够承担相应的风险。同时,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,分散投资可以降低风险。
四是要及时获取金融知识,提高金融素养,关注金融政策,了解市场动态。
五是要注意保护好自己的个人信息。不要随意泄露自己的身份证号、银行卡号等敏感信息,要定期更换密码,确保账户的安全性,避免被不法分子利用。
最后,我们要学会利用法律武器保护自己的权益。如果遇到金融诈骗等问题,要及时向相关部门举报,维护自己的合法权益。
记者:谢谢朱博士。朱博士让我们明白:金融风险并不可怕,只要我们掌握正确的技巧和方法就能够有效地防范。
(根据录音整理,未经朱耿洲博士本人审阅)