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金融风险防控全攻略:机构、企业、个人如何应对?
来源:中国资本策划网 | 作者:夏天 | 发布时间: 2023-11-24 | 267 次浏览 | 分享到:

1120日,国家金融监管总局、中国证监会等四部委联合召开科技金融工作交流推进会。会议指出要坚持稳中求进工作总基调,统筹好金融支持和风险防范。

大家知道,金融市场千变万化,风险无处不在。从市场风险、信用风险到操作风险,每一种风险都有可能对机构和个人的稳健产生重大影响。

那么,金融机构应如何加强金融风险管理、中小企业及个人又有哪些防范金融风险的技能与方法?为此,记者连线的中国资本策划研究院院长朱耿洲博士,请他为大家分享相关知识。

 


 

(中国资本策划研究院院长朱耿洲博士)

 

记者:朱博士好。最近高层强调全系统的金融支持与风险防范,意义重大。请您就风险防范这一方面为大家分享一下您的看法。

朱耿洲博士(以下简称朱博士):大家好!当前金融风险管理与防范金融风险防范的确重要。从金融机构来讲,必须要有一套完善的风险管理体系,从风险识别、评估到监控和应对,全面保障机构的利益,从而有效确保对企业的金融支持;从中小企业及个人来讲,必须懂得一般金融风险的识别与防范和处置,避免自身利益受损。

 

记者:金融机构有哪些风险管理方法和技巧

朱博士:

首先,他们需要建立完善的风险管理制度和流程,提高风险管理水平,包括建立有效的风险评估模型、运用好风险识别的方法和技巧,对风险评估进行定量和定性识别与评估,设定合理的风险阈值等。

其次,强化风险应对策略,制定风险应急预案,建立风险损失补偿机制。

再次,要善于利用科技手段提升风险管理能力。现代科技的发展为金融风险管理带来了很多便利。通过大数据分析、人工智能等技术手段,金融机构可以更精准地识别和评估风险,提高风险预警和应对能力。

第四,还需要注重风险管理培训与文化建设。要提高金融系统员工对风险管理的认识和参与度,加强风险管理培训和宣传活动,提高全员的风险意识。

金融风险管理是一项长期而艰巨的任务。金融机构要有足够的耐心和毅力,不断学习和探索新的方法和技术。

记者:中小企业有哪些好的防范金融风险的技巧与方法

朱博士:

随着经济的不断发展,中小企业在国民经济中的地位越来越重要。然而,金融风险却时刻威胁着我们的企业。为了确保企业能够持续、稳定地发展,防范金融风险显得尤为重要。

一是要了解金融法规,遵守相关规定中小企业应熟悉金融法规,遵守相关规定避免违法违规行为,确保自身合法经营。

是要建立健全的内部控制体系,包括制定完善的财务管理制度建立规范的内部控制流程强化内部审计监督,确保财务信息的真实性和完整性。

是要合理规划资金流动,避免过度借贷。要根据企业实际情况制定资金计划避免过度借贷,降低财务风险。同时懂得寻求合适的融资渠道,优化资金结构。

是要合理运用金融工具,规避汇率风险。一些有外贸业务的企业要选择合适的结算货币,降低汇率波动带来的风险。还要学会利用外汇衍生品进行套期保值,并适度关注国际金融市场动态,及时调整外汇风险管理策略。

五是要谨慎选择合作伙伴,建立稳定的供应链关系。在合作过程中,要充分了解合作伙伴的信誉和经营状况,避免因合作伙伴的问题而带来金融风险。

六是加强风险管理意识,提高风险管理水平。包括加强内部风险管理培训,提高员工风险管理意识。

总之,防范金融风险是中小企业必须面对的挑战,企业需要从多个方面入手,加强财务管理、分析市场趋势、选择合适的合作伙伴、提高自身的风险管理能力。

 

记者:个人如何防范金融风险

朱博士:随着经济的发展和金融市场的日益复杂化,金融风险对我们普通民众的生活产生了越来越大的影响。因此,大家要了解如何防范金融风险是非常必要的。

是要熟知清楚个人金融状况,包括分析个人资产和负债了解个人信用状况

是要建立良好的金融习惯。如理性消费,避免过度借贷定期储蓄,积累财富

三是要学会识别金融产品的风险。要树立正确的理财观念,不要被短期的利益所迷惑,要注重长期价值投资。要保持理性,不要盲目跟风,避免陷入金融骗局。在购买金融产品时,要了解产品的风险等级、投资方向等信息,确保自己能够承担相应的风险。同时,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,分散投资可以降低风险。

是要及时获取金融知识,提高金融素养关注金融政策,了解市场动态

五是要注意保护好自己的个人信息。不要随意泄露自己的身份证号、银行卡号等敏感信息,要定期更换密码,确保账户的安全性,避免被不法分子利用。

最后,我们要学会利用法律武器保护自己的权益。如果遇到金融诈骗等问题,要及时向相关部门举报,维护自己的合法权益。

 

记者:谢谢朱博士。朱博士让我们明白:金融风险并不可怕,只要我们掌握正确的技巧和方法就能够有效地防范。

(根据录音整理,未经朱耿洲博士本人审阅)