爱存钱、怕欠债、谨慎消费，这是老一辈中国人的理财观念。但随着收入水平的提高，资产增值速度过快，年轻人比从前更愿意消费和贷款了。不知不觉，部分国人财务状态已经从“怕欠债”转变到“高负债”。

　　中国家庭负债多重

　　2013年初至2016年底，中国家庭债务占GDP的比重已经由30.7％提升到44.4％，已经超过2008年美国金融危机前的家庭债务累积速度。但这仅仅是有关银行的贷款数据，还不包括公积金贷款、亲友间借贷、互联网金融借贷等其他渠道的家庭债务。如果将这些因素均考虑其中，在2016年底，中国家庭债务占GDP的比重可能超过60％。这个数据远远超过IMF给出的30%的警戒线。

　　房贷成为中国家庭债务的大头

　　据央行公开的数据，截至2017年9月底，全国家庭部门贷款为39.1万亿元，同比增长23.2％，远超全部银行贷款12.5％的增速，而全国家庭贷款又以住房贷款为主。

　　中国家庭部门贷款与居民储蓄存款的比率，已经由2007年的25％左右上升至目前的60％以上。而中国的家庭部门年度新增贷款与年度新增存款的比率，则由2005年至2007年期间的年均50％上升至2014年至2016年的97％。2016年更是出现了家庭存款增量低于家庭贷款增量的现象。

　　哪些地方的家庭负债最重

　　中国家庭债务不仅存在年龄段差异性，不同省份、不同地区之间也呈现出较大差异性。以家庭贷款与家庭存款衡量家庭部门杠杆率为例，截至2017年9月，中国已有福建、广东、浙江、上海、江苏、重庆、贵州、宁夏、江西、安徽、广西、西藏、北京、云南、新疆、甘肃等16个省市的杠杆率均超过50％，几乎接近全国省份的一半。而如果以全国家庭杠杆率59％为参照，则杠杆率高于全国的省市有11个，也占到全部省份的三分之一。中国家庭杠杆率最高的福建，家庭杠杆率高达105％，而在家庭杠杆率最低的山西仅为20％。

　　中国家庭债务快速上升，对消费升级、金融安全和经济增长等方面的都有不同程度的负面效应。同时，由于家庭债务主要集中在房地产领域，房价的升跌直接导致家庭资产的增减。因此，消费者应理性消费，合理举债，谨防家庭高债务，避免出现人财两空的悲剧。