为小微企业提供普惠金融服务，是银行支持实体经济的重要体现。近年来，通过数字化对普惠金融进行赋能，各银行积极探索模式创新，大幅提升了金融服务的可得性、覆盖面和便捷化。

　　“银行利用数字化手段可以更全面地了解小微企业，方便小微企业通过线上渠道获得金融服务，提高小微企业金融服务的效率。同时，采用随借随还的方式还可以降低小微企业的信贷资金成本。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。

　　“在数字技术的帮助之下，商业银行可以通过挖掘小微企业的历史行为数据，将数据转变成为信用，从而让小微企业更好地获得融资支持。”鲁政委认为。

　　去年以来，各银行在金融科技的支持下，研发完善线上化产品服务体系，为小微企业提供了更加有针对性的普惠金融服务。

　　工商银行紧紧把握数字化时代客户需求变化和数字技术创新趋势，以金融科技和业务创新为驱动，着力打造数字普惠金融新体系，为小微企业注入发展新动能。针对小微企业金融需求的特点，工商银行通过大数据对多家小微企业的纳税、日常经营等情况进行调查，为企业提供精准的信贷投放。

　　建设银行针对小微企业、个体工商户等不同的需求和特点，开发设计出“小微快贷”“个人经营快贷”等产品体系，共40项专属贷款产品，累计为小微企业提供贷款支持近4.8万亿元。

　　同时，由于小微企业缺乏抵押物，风险相对较高，且单笔贷款金额相对较小，线下业务模式通常对于银行来说费时费力。浦发银行利用数字化技术，以互联网方式提高获客效率，从而提升小微客户融资可获得性和覆盖面。该行与头部财务软件服务商合作，通过盘活税务、发票数据，对企业进行精准风控判断，从而为小微企业主提供融资服务。

　　多位专家表示，未来金融科技服务长尾客户的独特优势将进一步显现，商业银行应进一步推动大数据、云计算、人工智能等技术与普惠金融业务的融合，充分发掘小微企业金融资产、工商税务、供应链物流等大数据信息，有效提高信息透明度，不断升级普适性的数字化产品。

　　“银行业需要积极利用大数据、云计算、区块链等金融科技手段，缓解银行和中小微企业之间的信息不对称，同时通过金融科技手段的应用，替代银行人工操作，提高业务办理效率，减少操作风险发生，降低银行的金融服务成本。” 娄飞鹏建议。