近期各种非法集资暴雷的事件仍层出不穷，立案审查获判的案例也在不断的冲击着大众的敏感神经。

第一个，近日，备受注目的盛大金禧案迎来了一审判决：盛大金禧在韶关地区分公司的老总因非法吸收公众存款被判了9年半，总监8年、主管4年，其他销售人员不退赔或领刑1-3年。整个案子并处罚金共计2,069万元。

大家知道，2022年12月28日，湖南长沙市公安局发布警情通报，盛大金禧公司违反国家金融管理法规，向社会非法吸收公众存款，公安机关已依法对盛大金禧涉嫌非法集资案立案侦查，现已将主要的嫌疑人盘某标等一批涉案人员抓获归案。

此前盛大金禧官网曾经发布了“我们跑路了”的企业新闻，挑战所有的公众底线，引发了舆论关注。

据媒体报道，盛大金禧没有兑付投资款的客户超过了10万人，涉及没有兑付的投资款总额达190多亿。

第二个：2023年11月29日，深圳中院对被告人林文峰等非法集资案一审公开宣判，深圳市文燊威投资有限公司、深圳市大运通典当公司、深圳市共信赢金融公司的创始人、实控人林文峰犯集资诈骗罪，被判处无期徒刑，并没收个人全部资产，其他11名被告人因参与集资犯罪被判处有期徒刑九至二年。

法院审理表明，2009年11月至2020年7月，林文峰等人先后设立文燊威公司、大运通公司、共信赢公司，以P2P网贷及民间借贷形式，向15万人非法吸收公众存款386亿。其间，林文峰等人明知公司的资金缺口巨大，仍继续进行非法集资活动，所募集资金主要用于还本付息、支付经纪人佣金等非法经营用途，集资诈骗金额达到了118亿。

第三个，2023年11月25日，北京市公安局朝阳分局依法对中植系所属的财富公司涉嫌违法犯罪立案调查，对解某某等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。

自2023年6月开始，由于旗下四大财富公司，也就是恒天财富、星湖财富、大唐财富、高晟财富多个定融产品没有兑付，中植集团深陷兑付危机漩涡，一大批高净值的投资者惨遭收割。

有关调查发现，中植系债务规模庞大，剔除保证金后负债起码达到4,200亿到4,600亿。

第四条，恒大财富高管被查。2023年9月16日，深圳市公安局南山分局依法对恒大金融财富杜某等，采取刑事强制措施。几百亿不见了，核心高管肯定要承担损失和责任。公开资料显示，到2022年年底，恒大财富没有兑付的本息是340亿。

第五条，小牛集团实控人彭铁被判处有期徒刑。小牛集团及子公司以网贷和私募理财产品形式，向131万人非法吸收公众存款1,026亿，其中126亿没有偿还。小牛集团实控人彭铁因犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪被判处无期徒刑，其他25名被告因参与集资犯罪被判处有期徒刑11年到2年。

其实，还有更多的涉及诈骗和非法集资的金融投资理财公司在等待审判的路上。按照涉案公司的运作方式、资金去向等情况，这些公司可能会涉及以下几种罪名：

第一是非法吸收公众存款罪。

这个指的是指非法吸收公众存款，或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。这是所有中植系、盛大金禧、恒大财富等资金盘出问题暴雷之后，都会面临这个罪名。

通常而言，很多资金盘在吸收资金自融之后，形成了“资金池”，然后对外投资或者放贷，甚至突破私募走向公开募集的界限。

大家记住，只要有“资金池”的行为，基本上都会构成此罪。

按照刑法，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，造成群众损失在10万元以上、融资数额20万，融资对象30人或30户以上，就可以追究刑事责任。

如果是单位法人，单位从事这项犯罪标准相应放大5倍，也就是说，造成群众损失50万、融资数额达100万、吸收公众存款的对象在150人以上，也可以追究刑事责任。

刑法规定，像这个非法吸收公众存款罪，最高可以处十年以下有期徒刑，并处罚金。

第二，就是集资诈骗罪。

这个指的是以非法占有为目的，使用诈骗的方式非法集资。

这一般是涉及某些具体投资项目的理财产品，如果是以假的投资项目虚构资金用途来吸引资金，最终导致资金没有办法归还的，就会构成集资诈骗罪。

因此对于中植系、盛大金禧、恒大财富等的相关理财产品中，如果有存在假标等虚构资金用途，或者吸收存款资金之后，挥霍资金，导致资金最终无法归还，或者暴雷后，有转移资金和逃匿资金等行为，这些都会触犯此罪。

刑法对集资诈骗罪的规定是，个人在10万元以上就行了，就可以追究刑事责任，最高可以处以十年以上有期徒刑，甚至无期徒刑，并处罚金和没收财产。涉案公司的法人实控人，基本上都会按照上述的规定来接受刑罚。

非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，这两种罪的最主要区别在于：非法吸收公众存款罪的行为人，他不具有非法占有他人财富的目的，也就是说他本意拿了钱还是想还的，只不过是违反了国家的金融法规，没有法定的资格。而集资诈骗的行为，他主观上拿了这些资金，就根本就不想还，也就以非法占有为目的。这是最重要的区别。

第三，挪用资金罪或职务侵占罪。

像这类罪名，涉及到像中植系、盛大金禧、恒大财富等公司里面的高管，就会经常触犯到这个犯罪。

这类问题 ，资金盘里面适用的比较少，但都会存在。也就是如果在你任职期间，通过自身的职务挪用了资金或侵占了公司的财产，可能也会追究这个责任。

第四，高管和销售人员还可能会涉及叫诈骗罪。

比如高管和某些销售人员，在明知没有办法兑付的情况下，仍然给投资者销售这些理财产品，而且在销售的过程中进行了夸大事实，最终取得了投资者的信任，而购买了相关的理财产品，最终产品到期没有办法赎回。

大家记住，明知兑付不了，但高管销售人员仍继续对外宣传，吸引这些信息不对称的投资者继续投资，甚至有些高管在正式暴雷前，自己先行突击兑付，这些就都会涉及到诈骗罪等罪名。

大家知道，君子爱财 取之有道。任何触犯法律法规的诈骗行为，理所当然要接受人民的唾弃与法律的惩罚，还社会一个公平公正的环境，还金融投资理财信托私募市场，一片净土！

记住：面对高息虚假浮夸的投资理财产品，“你要他的利息，他要你的本金”，这是铁律！

（中国资本策划研究院院长 金融律师  朱耿洲）