来源：《商·品尚》杂志2013年7月刊 （栏目：商界，P043-046页）

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　　出品人、执行主编：刘丽莎  编辑 徐利

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《商•品尚》杂志2013年7月刊 043页

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　　他是中国资本策划研究院（ccp）院长、美国国际职业认证协会大中华区会长，著名融资策划专家、资深金融律师、高级金融经济师。


　　他曾服务于人民银行、工商银行、投资公司、担保公司、融资管理顾问公司、培训学院及律师事务所近20年。有丰富的创业企业融资实战经验，曾在实践中帮助2000多家创业者解决融资难困苦。


　　他担任过400多家各类中小企业及金融企业顾问，在北京、上海、广东、浙江、福建、湖南、湖北等全国主要省市演讲近600场次，全国近120000位企业经营者受益。


　　他还是清华大学、香港大学、北京大学、北大汇丰商学院、浙江大学、复旦大学等多所知名学府企业总裁班、EMBA班《融资策划》课程全国唯一主讲专家、客座教授。


　　日前本刊记者获邀采访了这位——


   《商?品尚》：融资策划是一个很新的领域，可能很多人都不了解，您可以为我们解释一下什么是融资策划吗？融资策划和一般金融机构的融资服务有什么不一样？

   朱耿洲博士（以下简称朱博士）：简单来说，融资策划就是融资的整体解决方案，是通过对多种融资渠道和工具的开发、利用、创新和整合，从而达到筹集资金的目的。我们国家是金融高度管制的国家，也就是说政府对金融管制非常严格甚至苛刻，正规的金融机构是没有创新的，而我们国家经济处在变革时期，如果从金融资源来讲，也应该有创新。融资策划最大的特点就在于创新，整合各种社会资源，创新性地为企业提供系统解决方案。

   《商?品尚》：您觉得中小企业提高自身的融资策划能力应注意哪些问题？


　　朱博士：首先，做企业的人要拓宽思路，懂得运用好策划的思维，了解更多当代融资渠道、方法和工具。视野开阔了，办法自然就多了。由于长期以来金融资源对中小企业的隔离，造成很多企业经营管理者对金融知识的闭塞。所以企业家要主动学习，打破这种信息不对称，不要坐等资金送上门。


　　第二，融资是有规律的，也有很多技巧、窍门，策划得好，事半功倍。比如说你有一个好项目，想找投资方，但你了解一般投资者对项目的评估、审核标准吗？你的商业计划书该怎么写？你的股权方案该如何设计？你怎么跟投资方提案和谈判？如果你没有做好这些准备，成功的几率是就会比较低。


　　第三，融资要善打组合拳，特别是创业期的企业，或资金需求量大的项目，融资难可通过多种渠道多种方法综合去破解。我们在为企业做融资策划时，一般都能列出十几种，多的可以列出几十种甚至上百种方法，然后根据企业资金需求计划，设计出救急方案+系统解决方案。


　　第四，融资不一定要向外借钱，企业可以先盘点自有资源，从内部融资着手。我们说的内部融资主要是内部管理融资，包括盘活存量融资、扩大增量融资、节税策划融资、留存利润融资等等。从内部管理着手，不但盘活了企业资产，用最低成本解决了资金问题，而且通过内部挖潜改善了企业经营管理，提高了企业竞争力。


　　第五，要做好融资战略规划，不要临时抱佛脚。据统计，小企业没有半年、一年的规划，中型企业没有一到三年的规划，大型企业没有三到五年的规划，都可能陷入资金困境。像碧桂园这样大的上市公司，因为没有提前做好融资战略规划，就曾陷入过资金困境。


　　第六，融资是系统工程，不要为融资而融资，企业要善于筑巢引凤，规范企业管理、财务报表，累积企业信用，还要善于建立企业自己的融资生态圈，包括金融关系、上下游关系、战略联盟关系等等。


　　第七，要多了解当前各种各样融资骗局的模式，给自己长慧眼，避免掉进融资陷阱，给企业带来不必要的损失。


　　第八，企业经营管理者要通过不断地学习、实践、总结，努力提高自身的融资策划和资本运作能力。当代企业的发展，已从传统的成本领先、差异化、集中聚焦的竞争战略转变为以融资及资本运作为核心的重组、并购、扩张战略，企业的核心竞争力将集中体现在企业的资本策划和运作能力。


　　老板和员工的最大区别是，老板有很强的融资能力；员工有很强的专业能力；不懂融资，就不要当老板！我上课时经常跟学员讲这句话：资本、智本、天下本，融资、融智、融天下。资本总是与"智本"相伴相生的，缺资本，是因为缺"智本"，欲融资，必须先"融智"！ 


   《商?品尚》：请谈一下为什么倡导发起“融资策划36计”知识体系全国大巡讲,并主讲“融资策划36计”这个主题课程？


　　朱博士：有资料显示及我们CCP调查：目前我国中小企业数量已超过4200万户，占全国企业总数的99%以上，对我国GDP的贡献超过60%。虽然中小企业是我国国民经济的重要支柱，对国家的贡献远远超过国有企业，但是他们在经营融资等方面享受不到国有企业的待遇，享受的银行资源不到10%，因此，我及所在公司，以及后来专门成立的“中国资本策划研究院”的所有策划专家团队，就选定“如何破解中小企业融资难”这一课题，作为研究方向，共同探讨中小企业融资难问题。


　　在总结过往金融策划实践经验与研究当前现象中，我们惊奇发现：企业融资难，并不是这个社会或者企业本身真的没钱，而主要是企业没有找到合适的融资渠道与思路，没有通过策划去有效整合企业内、外部融资资源，也没有建立直接或间接融资战略规划，总是病急乱投医、临时抱佛脚——缺钱才找钱。


　　仅以直接融资渠道而言，按统计，我国民间资本有10万亿元人民币之多，这些钱实际都在找项目，只是我们有的企业看不到而已，这是其一。其二，其它很多大中型企业，“钱”其实有时就在他们“口袋”里，比如应收账款、品牌融资等等，但他们不会“取用”。这就说明，企业融资难，从外部讲，是资本市场对接不当问题；从内部讲，是企业资源整合不力问题；从企业家来讲，是融资知识缺省及融资策划观念陈旧问题。


　　所以，我们试图通过创新性地给资金供求双方搭建一个实用桥梁与思维平台，这个桥梁与平台就是“融资策划36计”系统知识体系，更重要的这套体系是一种融资策划的思路与方法，体现好融资策划与资本运营的理念,让企业经营者掌握各种融资策划的实用技巧与方法,把借钱的功夫全学会,懂得运用策划与资本的力量,破解企业融资难，提升当代企业核心竞争力,让企业走上健康发展的快车道!这是我们的中心思想与核心理念。现在很多企业通过这个平台、通过策划找到了他们的融资渠道，融资成功，企业也发展了，这是具有社会意义与历史意义的事。


　　融资策划技术需要普及，它应该成为一种普及性的知识，借钱的渠道不仅只有银行，千条万条道路通罗马。企业需要专业人才去运作，专业人才要专业机构去培养。我的这个想法得到当时人大财经办副主任王连洲先生的赞赏和支持，于是我们发起成立了中国资本策划研究院，专门从事融资策划工具的研究和开发，并已经着手创新性的开展“中国资本策划师”新型职业资质认证培训工作，寄希望通过培训、咨询、顾问、中介等方式，为企业所利用，为项目和资本资源的对接提供源源不断的智慧支持。

   《商?品尚》：目前很多企业家对“融资策划”知识结构仍不了解。请谈谈这方面的问题。


　　朱博士：事实上，我总结出来的企业融资方法有500多种。较常用的融资渠道有36种、方法有200多种，银行渠道只占其中20%，“融资策划”重点讲的就是剩下80%的知识。


　　这些知识包括如何选择合适的融资渠道、方法；项目很好，为什么找不到资金；无抵押、无担保、无房产证如何融资几百万；银行成功融资核心技术、方法有哪些；如何让民间融资合法、规范、大规模操作；如何有策略地引进风投和私募基金；如何运用银行以外的几十种创新融资新招；如何向管理要资金，从根本上解决融资问题；如何独具慧眼识破当前多种融资骗局等等。 


   《商?品尚》：有没有通过学习您的课程就马上融到资的具体案例？


　　朱博士：融资是需要策划的，要提前有规划，不是等到缺钱才找钱。一个人都病入膏肓了，神仙估计也难救好。好比不要等到房子漏雨了才想到要修。有次遇到这样一件事：有位学员打电话来说：朱博士，帮我一周内借到几百万几千万…等等。我们又不是提款机，也不是投资机构。再说，钱那么容易借到，那融资就不叫难了。


　　但是，如果早有规划，早作准备，至少问题不难解决。严格、科学地讲，融资是个系统工程，是要提前规划的。一般而言，小型企业没有半年、一年的规划，中型企业没有一到三年的规划，大型企业没有三到五年的规划，都有可能陷入资金困境。


　　实际上，几年来，通过我们的课程传授及后续顾问服务，的确也帮助相当多的企业解决了资金问题。如武汉华中航运集团公司，他们就是运用我所讲的海外融资渠道及方法，听完课后，回去不到两个月，就解决了近两个多亿的资金。


　　广州双赢集团公司总经理金为志通过我们传授的应收帐款处理方法，使原来每月只能回笼几百万的资金的现状发生本性改变，一下子回收两三千万。


　　广东碧桂园集团，通过接受我的关于“割羊毛”的融资理论，曾较好的解决了曾出现的阶段性资金困境问题。


　　其它关于如何通过内部管理融资、民间融资的渠道与合理方法的设计，而解决融资问题的就非常之多了,在此不一一列举。