 



 
 
 
 
为防范P2P平台 " 资金池 "、" 非法集资 " 现象,从前年开始,监管机构为了提高投资者的资金安全,要求P2P平台的资金都要进行银行存管,银行存管也成为投资人挑选网贷平台的重要标准。
	
  网贷平台实行银行资金存管,哪是否就意味着投资者的资金就一定有保障呢?
	
  我们首先要了解什么是资金存管、什么是托管?
	
  资金存管
	
  资金存管一般是指P2P 平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上,第三方机构只负责资金的保管,并无义务监督资金流向,平台可以随时提取这些存放在第三方账户的资金;
	
  资金托管
	
  资金托管是指投资人与借款人均在银行或第三方支付机构开设账户,平台自身不参与交易过程中的资金流动,第三方按照指令做资金划转,除保证资金正常流转外,还需监督资金的去向和用途。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态,P2P 平台无法接触借贷资金。
	
  其次,我们也要了解第三方支付公司的存管、托管和银行存管、托管之间的异同点是什么?
	
  存管、托管共同点是进行资金保存,促进资金正常流动。而两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务,是否监督资金来源和去向,即核实项目资金走向的真实性,包括借款人信息、借款合同的真实性,监督资金进入借款人账户后的流向等。
	
  三方支付公司的存管和银行的存管
	
  就目前来说,三方支付公司的存管和银行存管业务本质上并没有多大区别,都是单一资金存放,平台单纯地借三方支付通道来管理平台进出资金,只不过银行是干儿子,所以指定为银行存管。
	
  三方支付公司的托管和银行的托管
	
  三方支付公司资金托管——名为托管,实为通道。三方支付公司对平台提供的资金托管真实的情况是仅仅提供了支付功能而没有提供资金托管功能,据查,投资者通过平台进行充值后,资金进入三方支付公司投资人的托管账户,随后,第三方支付公司会将充值资金结算至 P2P 的对公银行账户,平台根据实际情况将资金划拨到借款者银行账户。这种模式下,资金流向的核心权力还是在平台方,第三方支付公司仅仅作为支付通道,对来源和去向并无实质或有效的监管,P2P 平台随时可将资金挪作他用、跑路。另外央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第八条中规定,支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户,这意味着 P2P 第三方支付进行托管的模式没办法在继续下去,只能提供支付通道服务。
	
  真正的资金托管是为借贷双方设置独立的个人虚拟账户,实现点对点的资金流向监控,真正做到网贷平台无法触碰平台用户资金,这个重担只能留给银行了。
	
  第三,了解银行P2P资金托管后会面临哪些风险?
	
  银行做P2P资金托管,主要面临五大风险:道德风险、合规风险、声誉风险、经营风险以及操作风险。
	
  道德风险是P2P托管面临的首要风险。网贷行业规模小,频繁出现非法集资、非法诈骗等平台,甚至还有些不合规的平台通过假标、乱集资方式等经营平台,这是道德层面需要警惕的风险,也是银行最担心的风险。
	
  此外,合规风险、操作风险也不容忽视。目前网贷行业出台了很多监管政策,银行也需要在流程上、机制上、系统上遵循监管政策,如果不遵循,也将面临监管的问责,这就是合规风险。而道德风险和合规风险容易做到,但平台不可避免会出现操作风险。银行做资金存管以及托管,可以通过流程的设计,尤其是通过强大的系统来降低道德风险、合规风险和操作风险,但是银行没法消除掉经营风险。
	
  除此之外,银行如果和一些问题平台合作,也会影响银行的声誉,这就是声誉风险。
	
  网贷监管新规落地后,接入银行存管成为网贷平台合规化的重要一步。据相关数据显示,截至2017年2月底,大约有300家平台与广东华兴银行、浙商银行和江西银行等36家银行开展资金存管业务。
	
  作为投资者,资金的安全是最主要的。在做P2P理财时,投资者一定要找有银行存管的平台,保障自己的资金不被平台挪用。
	 
						序号
					 
						平台
					 
						存管银行
					 
						1
					 
						小马金融
					 
						包商银行
					 
						2
					 
						浙金网
					 
						北京银行
					 
						3
					 
						牛板金
					 
						北京银行
					 
						4
					 
						宜人贷
					 
						广发银行
					 
						5
					 
						投哪网
					 
						广发银行
					 
						6
					 
						金联储
					 
						广发银行
					 
						7
					 
						56理财
					 
						广州银行
					 
						8
					 
						阳光黔贷
					 
						贵州银行
					 
						9
					 
						乾贷网
					 
						贵州银行
					 
						10
					 
						网信理财
					 
						海口联合农商银行
					 
						11
					 
						多多理财
					 
						恒丰银行
					 
						12
					 
						四海众投
					 
						恒丰银行
					 
						13
					 
						恒远鑫达
					 
						恒丰银行
					 
						14
					 
						鼓浪金服
					 
						恒丰银行
					 
						15
					 
						维金荟
					 
						恒丰银行
					 
						16
					 
						鄂汇金融
					 
						恒丰银行
					 
						17
					 
						优本财富
					 
						恒丰银行
					 
						18
					 
						金银猫
					 
						恒丰银行
					 
						19
					 
						安捷财富
					 
						恒丰银行
					 
						20
					 
						小金理财
					 
						恒丰银行
					 
						21
					 
						快快贷
					 
						恒丰银行
					 
						22
					 
						乐金所
					 
						恒丰银行
					 
						23
					 
						普惠家
					 
						恒丰银行
					 
						24
					 
						橙天金融
					 
						恒丰银行
					 
						25
					 
						华侨宝
					 
						恒丰银行
					 
						26
					 
						钱牛牛
					 
						恒丰银行
					 
						27
					 
						融和贷
					 
						恒丰银行
					 
						28
					 
						海惠贷
					 
						恒丰银行
					 
						29
					 
						中房创投
					 
						恒丰银行
					 
						30
					 
						德鸿金融
					 
						恒丰银行
					 
						31
					 
						铸金所
					 
						恒丰银行
					 
						32
					 
						恒易融
					 
						恒丰银行
					 
						33
					 
						泰山金融
					 
						恒丰银行
					 
						34
					 
						利得行
					 
						恒丰银行
					 
						35
					 
						便民投
					 
						恒丰银行
					 
						36
					 
						懒财网
					 
						华瑞银行
					 
						37
					 
						爱钱进
					 
						华夏银行
					 
						38
					 
						闲钱宝
					 
						华兴银行
					 
						39
					 
						亿企聚财
					 
						华兴银行
					 
						40
					 
						有喜财富
					 
						华兴银行
					 
						41
					 
						渥金
					 
						华兴银行
					 
						42
					 
						掌中财富
					 
						华兴银行
					 
						43
					 
						中青金服
					 
						华兴银行
					 
						44
					 
						小贷吧
					 
						华兴银行
					 
						45
					 
						天天财富
					 
						华兴银行
					 
						46
					 
						袋袋金
					 
						华兴银行
					 
						47
					 
						小金瓜
					 
						华兴银行
					 
						48
					 
						恒富在线
					 
						华兴银行
					 
						49
					 
						红金宝
					 
						华兴银行
					 
						50
					 
						易享贷
					 
						华兴银行
					 
						51
					 
						贷投乐
					 
						华兴银行
					 
						52
					 
						泰然金融
					 
						华兴银行
					 
						53
					 
						华银金融
					 
						华兴银行
					 
						54
					 
						小宝金融
					 
						华兴银行
					 
						55
					 
						第三方金融
					 
						华兴银行
					 
						56
					 
						汇通易贷
					 
						华兴银行
					 
						57
					 
						钱盒子金融
					 
						华兴银行
					 
						58
					 
						多赢金融
					 
						华兴银行
					 
						59
					 
						前海P2P
					 
						华兴银行
					 
						60
					 
						惠金所
					 
						华兴银行
					 
						61
					 
						钱途在线
					 
						华兴银行
					 
						62
					 
						龙票在线
					 
						华兴银行
					 
						63
					 
						就爱金融网
					 
						华兴银行
					 
						64
					 
						诚信贷
					 
						华兴银行
					 
						65
					 
						圈圈贷
					 
						华兴银行
					 
						66
					 
						超爱财
					 
						华兴银行
					 
						67
					 
						格林易贷
					 
						华兴银行
					 
						68
					 
						乐居财富
					 
						华兴银行
					 
						69
					 
						海钜信达
					 
						华兴银行
					 
						70
					 
						金E柴神
					 
						华兴银行
					 
						71
					 
						恒瑞财富
					 
						华兴银行
					 
						72
					 
						智融会
					 
						华兴银行
					 
						73
					 
						蜂投网
					 
						华兴银行
					 
						74
					 
						爱钱帮
					 
						徽商银行
					 
						75
					 
						中赣核
					 
						徽商银行
					 
						76
					 
						金融工场
					 
						徽商银行
					 
						77
					 
						互融宝
					 
						徽商银行
					 
						78
					 
						城满财富
					 
						徽商银行
					 
						79
					 
						365易贷
					 
						徽商银行
					 
						80
					 
						德众金融
					 
						徽商银行
					 
						81
					 
						新安左右贷
					 
						徽商银行
					 
						82
					 
						国元网金
					 
						徽商银行
					 
						83
					 
						易人易贷
					 
						徽商银行
					 
						84
					 
						中融宝
					 
						建设银行
					 
						85
					 
						开鑫贷
					 
						江苏银行
					 
						86
					 
						e融所
					 
						江西银行
					 
						87
					 
						她金控
					 
						江西银行
					 
						88
					 
						Me金融
					 
						江西银行
					 
						89
					 
						金蛋理财
					 
						江西银行
					 
						90
					 
						爱财有道
					 
						江西银行
					 
						91
					 
						民信贷
					 
						江西银行
					 
						92
					 
						班汇通
					 
						江西银行
					 
						93
					 
						博金贷
					 
						江西银行
					 
						94
					 
						创客金融
					 
						江西银行
					 
						95
					 
						贝尔在线
					 
						江西银行
					 
						96
					 
						广信贷
					 
						江西银行
					 
						97
					 
						金砖在线
					 
						江西银行
					 
						98
					 
						海投汇
					 
						江西银行
					 
						99
					 
						金票通
					 
						江西银行
					 
						100
					 
						和信贷
					 
						江西银行
					 
						101
					 
						京金所
					 
						江西银行
					 
						102
					 
						钱满仓
					 
						江西银行
					 
						103
					 
						融贝网
					 
						江西银行
					 
						104
					 
						融通资产
					 
						江西银行
					 
						105
					 
						十六铺金融
					 
						江西银行
					 
						106
					 
						万盈金融
					 
						江西银行
					 
						107
					 
						中资联
					 
						江西银行
					 
						108
					 
						微金易贷
					 
						江西银行
					 
						109
					 
						喔喔贷
					 
						江西银行
					 
						110
					 
						中融民贷
					 
						江西银行
					 
						111
					 
						壹心贷
					 
						江西银行
					 
						112
					 
						银豆网
					 
						江西银行
					 
						113
					 
						投友圈
					 
						江西银行
					 
						114
					 
						元宝365
					 
						江西银行
					 
						115
					 
						中网国投
					 
						江西银行
					 
						116
					 
						时间价值
					 
						江西银行
					 
						117
					 
						抱财网
					 
						江西银行
					 
						118
					 
						满兜理财
					 
						金堂汇金村镇银行
					 
						119
					 
						首金网
					 
						民生银行
					 
						120
					 
						人人贷
					 
						民生银行
					 
						121
					 
						积木盒子
					 
						民生银行
					 
						122
					 
						顺顺贷
					 
						南粤银行
					 
						123
					 
						口贷网
					 
						农业银行
					 
						124
					 
						新丝路金服
					 
						农业银行
					 
						125
					 
						91旺财
					 
						厦门银行
					 
						126
					 
						银客理财
					 
						厦门银行
					 
						127
					 
						美美理财
					 
						厦门银行
					 
						128
					 
						嘉石榴
					 
						厦门银行
					 
						129
					 
						人人聚财
					 
						厦门银行
					 
						130
					 
						懒投资
					 
						厦门银行
					 
						131
					 
						佳缘金融
					 
						厦门银行
					 
						132
					 
						微贷网
					 
						厦门银行
					 
						133
					 
						希望金融
					 
						厦门银行
					 
						134
					 
						短融网
					 
						厦门银行
					 
						135
					 
						道口贷
					 
						上海银行
					 
						136
					 
						白菜金融
					 
						天津金城银行
					 
						137
					 
						郑投网
					 
						兴业银行
					 
						138
					 
						天府财富
					 
						兴业银行
					 
						139
					 
						为信财行
					 
						兴业银行
					 
						140
					 
						看看钱包
					 
						长沙银行
					 
						141
					 
						e兴金融
					 
						浙商银行
					 
						142
					 
						贷贷兴隆
					 
						浙商银行
					 
						143
					 
						陇e贷
					 
						浙商银行
					 
						144
					 
						陇金汇
					 
						浙商银行
					 
						145
					 
						民贷天下
					 
						浙商银行
					 
						146
					 
						普惠金融
					 
						浙商银行
					 
						147
					 
						麦麦提
					 
						浙商银行
					 
						148
					 
						票据客
					 
						浙商银行
					 
						149
					 
						鑫合汇
					 
						浙商银行
					 
						150
					 
						投融家
					 
						浙商银行
					 
						151
					 
						前海阿拉丁
					 
						浙商银行
					 
						152
					 
						i零花钱
					 
						浙商银行
					 
						153
					 
						粤财汇
					 
						浙商银行
					 
						154
					 
						鼎有财
					 
						浙商银行
					 
						155
					 
						传金所
					 
						浙商银行
					 
						156
					 
						文创汇
					 
						浙商银行
					 
						157
					 
						新联在线
					 
						浙商银行
					 
						158
					 
						油融网
					 
						浙商银行
					 
						159
					 
						珠宝贷
					 
						浙商银行
					 
						160
					 
						铜板街
					 
						中信银行
					 
						161
					 
						功夫贷
					 
						中信银行
					 
						162
					 
						聚有财
					 
						中信银行
					 
						163
					 
						步步盈
					 
						中信银行
					 
						164
					 
						钱盆网
					 
						中信银行
					 
						165
					 
						盈盈理财
					 
						中信银行
					 
						166
					 
						西证投融通
					 
						重庆农商行
					 
						167
					 
						惠融通
					 
						重庆农商行
					 
						168
					 
						汇泉贷
					 
						中国银行青岛银行
					 
						169
					 
						信广立诚贷
					 
						徽商银行
					 
						170
					 
						冠e通
					 
						恒丰银行
					 
						171
					 
						付融宝
					 
						恒丰银行
					 
						172
					 
						宜贷网
					 
						恒丰银行
					 
						173
					 
						PPmoney
					 
						厦门银行
					 
						174
					 
						玖富
					 
						华夏银行
					 
						175
					 
						民生易贷
					 
						民生银行
					 
						177
					 
						人文贷
					 
						河北银行
					 
						179
					 
						翼龙贷
					 
						厦门银行
					 
						180
					 
						银湖网
					 
						厦门银行
					 
						182
					 
						e路同心
					 
						上海银行
					 
						183
					 
						满满贷
					 
						中信银行湖南分行
					 
						184
					 
						淘收益
					 
						贵州银行
					 
						185
					 
						蜂蜜理财
					 
						华兴银行
					 
						186
					 
						蜜蜂有钱
					 
						华兴银行
					 
						187
					 
						普惠金服
					 
						浙商银行
					 
						188
					 
						中融通贷
					 
						贵州银行
					 
						189
					 
						金储宝
					 
						浙商银行
					 
						190
					 
						车易贷
					 
						南粤银行
					 
						191
					 
						国亿金融
					 
						华兴银行
					 
						192
					 
						拍拍贷
					 
						招商银行
					 
						193
					 
						沙小僧
					 
						光大银行
					 
						194
					 
						甜橙金融
					 
						中信银行广州分行
					 
						195
					 
						信用宝
					 
						廊坊银行
					 
						196
					 
						财火火
					 
						兴业银行
					 
						197
					 
						金钥匙网贷
					 
						华兴银行
					 
						198
					 
						蓝鲸金融
					 
						中信银行
					 
						199
					 
						麻袋理财
					 
						招商银行
					 
						200
					 
						你我贷
					 
						广发银行
					 
						201
					 
						睿信财富
					 
						华兴银行
					 
						202
					 
						穗金所
					 
						华兴银行
					 
						203
					 
						团贷网
					 
						厦门银行
					 
						204
					 
						微金所
					 
						华兴银行
					 
						205
					 
						小猪罐子
					 
						华兴银行
					 
						206
					 
						东方银谷
					 
						恒丰银行
					 
						207
					 
						立马理财
					 
						光大银行上海分行
					 
						208
					 
						钱保姆
					 
						北京银行
					 
						209
					 
						人众金服
					 
						北京银行
					 
						210
					 
						盈钱通
					 
						兴业银行
					 
						211
					 
						优投在线
					 
						华兴银行
					 
						212
					 
						才米公社
					 
						恒丰银行
					 
						213
					 
						口袋理财
					 
						嘉兴银行
					 
						214
					 
						温商贷
					 
						农业银行
					 
						215
					 
						亿百润
					 
						恒丰银行
					 
						216
					 
						光大云富
					 
						光大银行上海分行
					 
						217
					 
						夸客金融
					 
						恒丰银行
					 
						218
					 
						善盈宝
					 
						恒丰银行
					 
						219
					 
						网投网
					 
						华兴银行
					 
						220
					 
						壹佰金融
					 
						华兴银行
					 
						221
					 
						宜聚网
					 
						华兴银行
					 
						222
					 
						予财网
					 
						华兴银行
					 
						223
					 
						知商金融
					 
						华兴银行
					 
						224
					 
						分利宝
					 
						华兴银行
					 
						225
					 
						海控金融
					 
						兴业银行
					 
						226
					 
						华夏信财
					 
						华兴银行
					 
						227
					 
						君融贷
					 
						恒丰银行
					 
						228
					 
						礼德财富
					 
						华兴银行
					 
						229
					 
						小袋理财
					 
						华兴银行
					 
						230
					 
						海融易
					 
						青岛银行
					 
						231
					 
						拓道金服
					 
						北京银行
					 
						232
					 
						黄河金融
					 
						北京银行杭州分行
					 
						233
					 
						可溯贷
					 
						北京银行杭州分行
					 
						234
					 
						米庄理财
					 
						恒丰银行
					 
						235
					 
						简理财
					 
						厦门银行
					 
						236
					 
						玖财通
					 
						福建海峡银行
					 
						237
					 
						徽金所
					 
						徽商银行
					 
						238
					 
						搜搜金融网
					 
						兴业银行
					 
						239
					 
						信东创赢
					 
						恒丰银行
					 
						240
					 
						好车贷
					 
						徽商银行
					 
						241
					 
						快车财富
					 
						徽商银行
					 
						242
					 
						钱升钱
					 
						恒丰银行
					 
						243
					 
						中瑞财富
					 
						徽商银行
					 
						244
					 
						浩禄金融
					 
						恒丰银行
					 
						245
					 
						壹宝贷
					 
						华兴银行
					 
						246
					 
						58钱柜
					 
						恒丰银行
					 
						247
					 
						柚美金融
					 
						浙商银行
					 
						248
					 
						有利网
					 
						华夏银行北京分行
					 
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最新最全的299家银行存管名单
	
		 
		
			
	
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 
				 
 
			
					 
					 
 
				
					 
					 
 
				
					 
					 
 
			
				 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