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中美澳金融助力中小企业战“疫”
来源:网易新闻 | 作者:朱逸斯 | 发布时间: 2020-04-23 | 1338 次浏览 | 分享到:
  2020年,伴随新年钟声的响起,COVID-19意想不到的在武汉爆发。中国倾尽全力打响“武汉保卫战”,在4月初控制国内疫情。然而,病毒大流行已经席卷全球,全球的人类不仅生命受到威胁,经济也受到堪比“第三次世界大战”的损失。根据美国劳工部(United States Department of Labor)的调查,在三月底美国就有超过1000万人申请失业救济金,自2008年金融危机以来也从未发生过如此惨剧。为了防止全球经济倒退,国际基金组织(IMF)执行控灾减灾信托(CCRT)对旗下最贫困的成员国进行帮助,优先保障其医疗支出与卫生相关等防护要求。根据IMF在3月27日披露,为将只有2亿美元的抗疫资金众筹到10亿美元,英国承诺提供1.83亿美元,其他出资国(包括中国)都主动提出提供资金。各国为了缓解本国的经济损失都使出浑身解数,这次就从美国、澳大利亚和中国大陆来比较下各国所采取的针对中小企业扶持的金融措施。

  美国

  美国联邦政府为了应对这次疫情冲击,专门拨款2.3万亿美元制定了CARES法案(the Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act))来应对。法案包括增加失业救济金2500亿美元,还有240亿美元作为粮食款项拨款给低保人员,免除小企业部分贷款与提供贷款等援助。


  美国小企业管理局SBA(U.S. Small Business Administration)在3月27号根据美国总统特朗普签署的法案,给小企业与美国劳动者提供3760亿美元援助,其中法案包括了“Standard 7(a) loan”(7天基础贷款)和“7(a) small loan”(7天小额贷款)等援助。


  “Standard 7(a) loan(7天基础贷款)”,可贷最大金额为500万美元,交给SBA最大保证金15万美元以下担保金要达85%,高于15万美元担保金要达75%。利率双方协商但不可高于SBA设定的最高利率,最长10年,在5到10个工作日内可贷。低于2.5万美元的不需要抵押担保;超过35万美元的贷款,若借贷人无法提供等额实物抵押担保则必须用贷款人的个人或投资房产和当期账面价值为10%的交易资金作为抵押。


  “7(a) small loan(7天小额贷款)”则大致上与“Standard 7(a) loan(7天基础贷款)”一样,只是可贷最大金额为35万美元,低于2.5万美元不需要担保,超过2.5万美元银行需要让贷款人购买一份规模类似SBA的保证商业贷款。


  SBA快车(SBA Express),可贷资金不超过350万美元,SBA最大保证金为50%,利率在不超过SBA最大利率的情况下借贷双方自行决定。可在36小时内贷款,贷款期限在开始时可以延期但总时长在7年以内。低于2.5万美元不需要担保,超过2.5万美元则根据现有担保政策进行担保。在小额贷款快清算或者延迟的情况下,可以要求加速购买SBA快车。


  另外对于PPP项目,只要SBA认定为小企业或者企业员工规模少于500人的企业,无论其性质如何都可贷款1000万美元和借款人每月平均工资的250%之间的金额,作为向贷款机构免除前8个星期的工资、租金和部分抵押贷款的费用。该笔PPP贷款年限为两年,利率为100个基点,并且SBA会偿还PPP贷款人的PPP贷款的豁免金额。


  对于进出口公司,SBA则制定了Export Express(出口快车),Export working capital program(EWCP-出口运营资金项目)和International trade loan(国际贸易贷款)来帮助企业。


  在出口快车贷款中企业只需要提供信用报告与贷款文件并且谈妥了利率,便能在24小时内拿到最高50万美金的7年以内的贷款。在出口运营资金贷款方面,借贷人双方自行商讨利率,并在10个工作日内贷到不超过12个月以内最高500万美元的贷款。SBA要求贷款人提供不低于贷款额20%的个人担保,再由EWCP来资助出口所产生的库存与销售费用。


  最后一个就是为了应对国外竞争者的融资业务---国际贸易贷款。国际贸易贷款可用于固定资产的出口交易的流动资金。企业自行商讨利率,在10个工作日内最高可贷款500万美元;对于永久性运营资金最多10年,房地产贷款最多25年,机器设备使用寿命不得超过15年。


  澳大利亚


  澳大利亚政府为了应对疫情带给企业的冲击,批准200亿澳元给中小企业做救急资金,并且投入150亿澳元支持金融机构和小银行的住房抵押贷款。与此同时,州政府投放115亿澳元作为减免企业的工资税。


  澳大利亚央行RBA(Reserve bank of Australia)通过每日的公开市场操作,向金融体系注入了大量流动性资金支持信贷,为了保持经济中的低融资成本。为了鼓励贷款机构向企业(特别是中小企业)提供信贷支持,获得授权批准的存款机构至少可以获得900亿澳元的资金支持。


  同时RBA在疫情期间推出100亿澳元商业贷款,只要营业额低于5000万澳元的企业都有资格申请。每家中小企业都可无担保融资长达3年、最多25万澳币的贷款。自4月1日起,澳大利亚联邦银行CBA(Commonwealth bank of Australia)提供2.4亿澳元支持,小企业可延迟6个月偿还贷款,并且调低小企业贷款利率100个基点;面对资金链紧张的小企业实行免收商户费用,推迟设备偿还费用等措施。


  中国


  中国早在二月份就出台了2.6万亿元的财政措施和企业融资计划,其中包括发放失业保险和减税免税等措施。今年以来,央行已经对中小企业普惠金融定向降准了3次,同时通过公开市场注入3.27万亿元到银行系统,其中用1.8万亿元支持中小型医疗用品和日用品企业。


  同时,中国全面减轻企业的融资成本,央行下调MLF(中期借贷便利Medium-term Lending Facility,MLF)和OMO(公开市场操作Open market operations,OMO),财政部对企业贷款利率的50%进行贴息。在疫情发生的1月31号,央行第一时间宣布设立3000亿专项再贷款、支持金融机构给重点防疫保障企业提供优惠利率信贷支持,企业融资成本是1.28%,基本上是一个免息的资金;后面5000亿的银行再贷款贴现的政策,最后企业加权平均利率是4.36%。


  中国银保监会也从政策扶持鼓励银行放贷,主要从存量和增量两部分着手。


  存量贷款:对于疫情期间,中小企业到期贷款不抽贷、不断贷、不压贷,还可以延期还本付息,逾期展期不计收罚息,不纳入央行不良征信记录。


  增量贷款部分:要求针对银行对首贷企业贷款比例考核,要求银行对没有贷过款的中小企业去做贷款,而且额度不能低于当年银行信贷增量的30%,这对于从来没有跟银行贷过款的中小企业来说,是一个很好的机会。


  同时,银保监会要求银行降低对信用良好企业商票保证金的比例,意在让银行有更多的资金去放贷。


  另外,中国政府也继续大力清理政府部门和国有大型企业拖欠民营企业、中小企业账款,对拖欠账款进行问责,这将给中小企业从经营资金源头上解决大难题。


  中国各地地方政府也纷纷出台相关政策支持企业抗疫。比如在2月初,深圳政府就出台文件,对生产防疫物资的企业扩大技术改造投资,在3月31日前购买的设备将按照不超过设备投资的50%到2000万元予以资助。


  广东省地方金融管理局出台优化小额贷款服务:对于各项监管指标优良、积极参与疫情防控的小额贷款公司,经省地方金融监管局批准,其融资余额可放宽至不超过净资产的5倍,单户贷款余额上限上调为不超过注册资本的5%且不超过1000万元。鼓励对受疫情影响企业和个人下调贷款利率、延期或展期贷款1-3个月、免除1-3个月罚息和增加信用贷款及中长期贷款。


  广东省科技厅也加大科技型中小企业支持力度。对于科技创新型的中小型企业,珠三角地区的企业提高了10%的支持(30%-40%)。对已进入省级科技信贷风险准备金池的科技型企业,支持合作银行根据实际情况予以展期,贷款展期后继续享受省级科技信贷风险补偿政策。


  在国务院李克强总理的批示下,中国增设46个跨境电商试验区来应对当前疫情。


  同时,中国政府还减免税收社保房租、降免工商企业用电用水用气等全面降低中小企业的经营成本。


  可见,在这次COVID-19疫情面前,各国政府为了稳定本国经济都空前给力,积极应对。特别对于中小企业的扶持和保障,更是各国的重中之重,也体现出中小企业是民众就业之所、国家的立足根本!在这真心祝愿各国能抗疫成功。(悉尼科技大学(UTS) 朱逸斯)