拥有“五岳之首”、“天下第一山”美誉的泰山、寓意为“国泰民安”、被国务院列为中国第一批对外开放的著名文化旅游城市---山东泰安市，在7月24、25日迎来了“浙江大学（泰安）企业资本管理与金融投资研修班”的全体学员及该研修班主讲专家中国资本策划研究院（CCP）院长朱耿洲博士。仰泰山之巅、悟资本之术，浙大企业学员把山川之灵气与金融之精髓收纳于心、运用于企，收益匪浅。

    授课之余，朱博士到泰山脚下感受泰山的恢弘与灵动，因时间原因不能登临，只能到山脚下红门景区孔子登临处、万仙楼、三义柏、同心石逛了逛，“也算是登泰山脚了。”朱博士不无遗憾。

 
（图为朱耿洲博士亲临泰山脚）

    得资本者得天下

    本期课程主办机构浙江大学继续教育学院与泰安市政府相关负责人介绍说，中小企业是国民经济和社会发展的重要力量，培养大批优秀的中小企业经营管理人才，既是从根本上提高中小企业素质、促进中小企业加快转变发展方式和结构升级的必然要求；又是建设一支高水平的企业经营管理人才队伍、落实国家中长期人才发展规划纲要目标、实施人才强国战略的重要途径。经与山东方面协商，“浙江大学（泰安）企业资本管理与金融投资研修班”应运而生。

    21世纪是中国的资本时代，从股票市场的迅速发展到债券市场的兴起，从国企上市到国企私有化，从分拆上市到整体上市，从国内企业实施“走出去战略”到跨国公司、私募基金走进来淘金，尤其是股权分置改革的完成与国内产业结构调整和行业整合的迫切要求，为中国资本市场的发展提供了重要的基础。在风云变幻的全球经济环境中，积极拓展海内外资本市场，参与全球化资源配置和市场共享，实现资本与实业的良性互动，提升企业的国际竞争力，已成为中国企业的必然选择。

    本期“浙江大学（泰安）企业资本管理与金融投资研修班”，旨在与名师交流，帮助企业家掌握资本运营知识，深入了解国内外资本市场，获得国际前沿的资本战略理念与思路，整合人才、产业、资本等战略资源，聚变性地创造企业价值。

    8招避免个人信用贷款误区、打造个人信用贷款通道

    朱耿洲博士在两天时间里，以“融资策划36计”知识体系作为主题，系统讲述了36种适合山东泰安中小微企业的融资渠道与200多种实战融资方法，重点就泰安中小企业的融资模式，包括债券融资模式、股权融资模式、贸易融资模式、政府融资模式等的选择、运用、风险防范技术等实战内容进行了精彩的阐述，并就课程现场学员较为关注的个人信用贷款问题，朱博士从8个方面进行了解读。“个人信用贷款与企业一样，既要注重维护良好信用，又要避免误入歧途，从而选择合适的贷款方式，打造好个人信用贷款通道。”朱耿洲博士强调说。

    1、信用良好才能选择“银行无抵押贷款”方式。

    时下，各种“银行无抵押贷款”充斥耳目，使人怦然心动，提振贷款信心，仿佛手到钱来。实际上，无抵押贷款绝非无条件放款，只有被银行认定为优质客户才有可能享受到此殊荣，获得无抵押贷款业内最具竞争优势的利率价格。具体来说，你不仅需要满足信用良好、工作稳定、收入可观等条件，且能提供银行流水工资单，才能闯通关，成功获贷。需要特别强调的是，所谓信用良好，绝非1、2次逾期便会将个人信用横加破坏，只要两年内你累计逾期次数在6次以下，连续逾期还款时间尚未超过90天，都可被归列为信用良好的范畴。

     2、现金领取工资的个人可能获得非银行金融机构无抵押贷款。

    非银行金融机构与银行形成了截然相反的贷款模式，是银行的补充。非银行金融机构在一定程度上降低了对客户资质的要求。比如，可接受低收入者的贷款申请。譬如正规银行设立的月收入门槛多为五千元，而非银行金融市场则可能只需两三千元。再比如，现金领取工资的朋友，由于银行流水缺少，所以即便是以自存现金的形式，获得自存流水，也难能获得银行的信赖感，但非银行金融机构一般则可能获得信用贷款。

    3、有房即可选择银行房屋抵押贷款方式。

     这就是所谓的“砖头文化”，也是大家最熟知的最原始的抵押贷款方式。但毕竟有砖头的人还是少数。但选择此方式时，良好的信用是前提，只是与无抵押贷款稍加不同的是，如果有被认可的房屋作抵押，哪怕提供自存流水，银行在风险相对可控的情况下，也会睁一只眼闭一只眼对你放贷。在利率方面，房屋抵押贷款较无抵押贷款可谓是低廉了许多，利率水平多接近于央行基准利率，年利率仅在6%-7.8%之间，大幅低于无抵押贷款7.8%-15%左右的利率水平。

    4、黑户或无职业者才选择非银行金融机构抵押贷款

    在房屋抵押贷款市场，非银行金融机构对无论是工作有无，还是信用缺失，只要有房屋或车辆作为抵押物的个人，基本可成功获贷，该种贷款方案是黑户或无职业者的首选，但是其利率及还款方式均有别于正规渠道，选择此方式时也要小心。

    5、有不良信用记录或也可申请贷款

    比如在信用卡、银行贷款还款期间，错过了正常还款日，产生了不良信用记录，一般来讲的确会给今后成功贷款埋下败笔，为以后再贷款设下障碍。但其实只要两年内累计逾期次数不超过6次、连续逾期还款未达到90天，那么基本上都不会被认定为恶意还款，还是可能成功获贷的。典当行、担保公司等非银行金融机构，作为银行的补充，往往申请门槛会颇为宽松，可接受被银行拒贷的部分人群，只要你有有效的抵押物给予其厚实的安全感，哪怕是逾期还款超过180天，信誉情况其也可装作视而不见，向你快速批贷。

    6、不良信用记录不会终身成贷款阻碍。

    比如在信用卡、银行贷款，逾期次数早已逾越了设定银行的警绒线，个人信用报告一败涂地。在此情况下，再次申请银行贷款肯定失败。但要注意，不良信用记录并不会终身尾随，自借款人将欠款全部还清之日起，两年后会自动注销，届时，信用记录又回归到了良好状态。

    7、花钱也抹不去不良信用记录。

　　银行的个人征信系统由计算机自行处理，不良信用一旦被录入系统，则所有的数据都会被锁定，即便是工作人员，也无法随意修改系统中的信息。所以不要去想歪心思，认为花钱可以搞掂不良记录。

    8、信用报告被查询次数过多会影响贷款审批。

　　现在个人或企业的信用报告可以随时利用网络或窗口直接查询，方便得很。但要注重查询次数，不要过多。因为银行在查看信用报告时，不仅仅关注你的还款记录，还关注你短期内信用报告被查询次数。被多次查询，银行会怀疑你已向多家银行申请了信贷业务，考虑到借款人负债承担过重，还款能力不足，银行很可能会将你拒之门外。譬如，花旗银行对此便做出规定，借款人信用报告近期若被查询四次及以上，则很难成功获贷。

    主办机构简介：

    浙江大学继续教育学院经济管理培训中心，是浙江大学继续教育学院为实现教育服务社会，依托百年名校优质师资而成立的高端培训中心。中心秉承学院“教育创新，服务社会”的宗旨，形成了“前沿、创新、精品 ”的核心理念和培训特色。现已成为“政府继续教育事业的合作伙伴”、“优秀企业家终身学习的合作伙伴”、“中国企业联合会职业经理人的培育合作伙伴”，并被学员誉为“优秀企业家的摇篮，党政干部的思想库, 企业集团的商学院，政企学研资源平台”。2013年，中心与中国人才研究会金融人才专业委员会共建“中金会浙江大学继续教育学院培训基地”，并成为工业和信息化部中小企业领军人才培养基地！历年来，中心获得学院及学校多项嘉奖，2010到2013年连续4年荣获学院特殊贡献奖，2011到2013年连续3年荣获学院校友工作突出贡献奖，2012年荣获学校继续教育先进集体一等奖！

本期课程由浙江大学继续教育学院经济管理培训中心主办
本期也是中国资本策划研究院“融资策划36计”知识体系全国大巡讲总第621期