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企业融资有难?名师出诊助解——朱耿洲博士“企业专家门诊”再破融资难
来源:原创 | 作者: 夏天 | 发布时间: 2021-10-13 | 754 次浏览 | 分享到:

全球新冠疫情正在得到有效控制,我们国家的一些出口贸易业务也得到正常拓展。据海关总署97日发布数据,今年前8个月,我国货物贸易进出口总值24.78万亿元,同比增长23.7%,其中出口13.56万亿元,同比增长23.2%。这也是我国外贸连续15个月正增长,进一步呈现稳中加固的态势。

当前,受原材料涨价、运费高昂等影响,外贸企业仍旧面临一定的挑战和压力。而且出口业务增长,也给一些出口型贸易公司带来资金短缺的问题,急需融资。

 

“企业专家门诊”解决融资难题

“一直以为像我们这样的出口型贸易公司很难解决自身融资问题。但通过朱博士的点拔,原来还有这么多想不到的方法,对我们的帮助太大了,真的非常感谢。”广州市番禺区的王总在参与中国资本策划研究院院长朱耿洲博士主持的“企业专家门诊”后感叹。

王总所在的企业专营外贸业务,在非洲有多个分公司,业务分布广泛。公司主要靠自有资金运作,经常遭遇资金短缺难题。由于是贸易型公司,无不动产等作抵押担保。更棘手的一个因素是公司专营非洲业务,出口性质决定了国际贸易项下的很多融资方式都很难操作。而公司的市场前景又非常可观,盈利能力非常强。王总一直希望能找到解决方案,希望朱博士能指点迷津。    

 

资料图:中国资本策划研究院院长朱耿洲博士(左一)主持 “企业专家门诊”

 

在进一步了解王总公司的情况后,朱博士给出二十多种融资解决方案:

 一是通过内部融资。可以采用股东增资扩股和员工集资方式,这种方法的特点一是快,二是集资成本较低;

二是信用融资。信用卡合法合规透支;企业或公司法人代表信用贷款等;

三是担保融资。由担保公司提供担保后,向银行申请贷款如果有分支机构在境外,可以由境外机构给境内机构企业提供担保,后由国内银行贷款,即离岸银行担保融资;

四是民间借贷。但要考虑到利率问题,不要碰高利贷,严守LPR红线。

五是供应链融资。如扩大应付帐款额度、延长应付账款时间,挤压上游企业,等等。

六是银行融资。如渣打银行、民生银行、光大银行的小企业主贷款,企业经营贷等;

七是海外应收账款“池融资”;八是中国银行“出口全益达”

……

 

博士重点介绍了“池融资”与“出口全益达”两种融资方式

“池融资”是企业无需额外提供抵押和担保,只要将日常分散、小额的应收账款、背书商业汇票、出口退税申报证明单据等集聚起来,转让给银行,银行为企业建立相应的应收账款“池”,并根据“池”容量为客户提供一定比例的融资。客户可随需而取,将零散应收账款快速变现。这种方式不仅给中小企业提供了融资便利,还为出口型企业规避人民币持续升值带来的汇率风险。而王总在非洲有多个分公司,“池”很容易形成,那么这种“池”融资方式是可以帮到他的。

而出口全益达(Export Quan Yi Da)则可以说是国际贸易的融资绝招。出口全益达是中国银行针对企业在出口贸易活动中可能遇到的各种困扰和难题,专门打造的一个功能强大、方便实用的贸易融资综合解决方案。它将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生产品加以融会贯通,并根据企业的具体需求“量体裁衣”,对相关产品和服务进行改造和组合运用,全面服务、全程关注、全力以赴,通过一套完整方案帮助企业获得最佳效益。

假如王总公司想接非洲当地的一个5G建站2亿美元大单。如果自身资金紧张,当地融资成本很高,在国内无法取得承建工程所需的贷款,那么,通过中行“出口全益达”则可以达到较好的效果:

1.通过预付款保函可以获得项目启动资金;

2.通过打包放款、出口押汇和福费廷等国际贸易融资产品的转换运用,可以减少对银行授信额度的占用,扩大了融资规模;

3.利用不同融资产品适用利率不同的特点,降低财务成本,提高业务利润;

4.再通过灵活运用金融工具,最大限度地分散和控制风险。

这两种方式非常适合王总的企业,可以做为首选方案。

 

融资要有长期战略规划,不能临时抱佛脚

朱博士认为,随着新冠疫情的控制及国际经济的发展,中美关系的缓解,中小企业的国际贸易机遇将越来越多。因此,解决运营资金、解决好融资问题是推动我国中小企业国际贸易业务开展与开拓国际市场的关键所在。

而企业融资思路狭窄,这是我们碰到最多的一个根源性思维问题。其实,融资的方法与渠道有很多,我们所总结出来的就有36种大的渠道、方法多达200多种。我们看到大量的企业融不到资,并不是资源不具备,而是很多融资方法没有悟透,很多资源没有用好用足,企业拿着金饭碗讨饭,这种现象大量存在。如王总贸易公司这个例子,实际并不复杂,解决的方法还有很多。但是往往企业家平时都不关注这些问题,没有长期的融资战略规划,临时才来抱佛脚,当然就会陷入融资难的境地。

要从根源上解决资金难题,一是我们的企业家要提升自己的融资技能,二是做好融资战略规划,打造好融资生态圈。

朱博士强调:融资兴则企业兴!

 

附:企业专家门诊

是中国资本策划研究院院长朱耿洲博士首创并主导中国第一家“企业融资专家门诊”咨询顾问模式,为近千家企业提供咨询策划服务,现场指导解决企业各类问题,咨询服务内容包括策划、法律、企业战略、融资、财会、税务、管理、品牌、营销、人力资源等企业全方位内容,解决方案切实可行,操作性强,深受广大企业家的高度认可,朱博士是经过市场锤炼出来的典型实战派专家,尤其是在融资与资本运作方面,被誉为“中小企业融资实战策划第一人”!