“过去见的大客户都是年销售额在几十亿元、上百亿元左右，最近一段时间见的基本都是小企业客户，年销售额只有几千万元，最多上亿元。但是，这些小企业都是具有成长性的网络服务、软件开发及销售、节能环保型的企业。今天的‘丑小鸭’，很可能就是明天的‘白天鹅’，特别需要银行的支持和帮助。”

　　面对记者的采访，分管小企业金融中心的中信银行（601998）南京分行副行长王顺清一落座就直奔主题。

　　聊起小企业金融服务，王顺清如数家珍：“中信银行南京分行的江苏小企业金融中心于2009年年底开始筹建，2010年1月29日挂牌成立，是总行首批成立的4家专营机构之一。截至今年6月底，全辖小企业授信客户数1250户，较中心成立之初新增近1000户，一般性贷款余额68亿元，较中心成立之初新增55亿元，目前在中信总行系统内，新增授信客户数和贷款余额均排名第三位。”

　　围绕“一链两圈三集群”做文章

　　高广庆是南京龙蟠物流有限责任公司的董事长兼总经理，同时也是南京市工商联港口贸易商会的会长。在港口贸易商会成立大会上，中信银行南京分行与商会签署了授信5亿元的合作协议，南京分行小企业金融中心总经理黄德新表示，不管银根如何紧缩，中信银行都将优先保证商会企业的资金需求。

　　中信南京分行按照总行的统一部署，推出契合小企业发展需求的“成长贷”系列产品。小企业除传统的抵押担保外，还可选其他担保方式，如担保公司担保、第三方法人保证、联保互保、应收账款保理、仓单质押、种子基金担保等。针对高广庆所在的港口贸易商会的便是“种子基金担保”方式。

　　“南京市共有140多个商会，港口贸易商会目前有100多个会员，大多是劳动密集型小企业，我们的‘种子基金’有4000多万元，为商会会员提供融资服务。而我们对加入商会的会员是有‘门槛’的，并非简单地交会费，譬如不参与赌博、没有恶习等。这相当于在银行受理之前，商会对贷款户做基本的遴选，把第一道关。目前受益‘种子基金’的商户有30多家，贷款近亿元，需求依然很多。”高广庆说。

　　2006年，中信银行在业内率先推出了“中信小企业成长伴侣”；2010年对产品进行完善升级；2011年初，中信银行着重针对成长型的小企业，尤其是“一链两圈三集群”的小企业，推出了小企业“成长贷”产品。其中：一链，指供应链上下游；两圈，指商贸集聚圈和制造集聚圈；三集群，指市场、商会、园区集群。

　　经过1年多的探索发展，2010年，全辖对销售额在1.5亿元以下小企业的授信余额达91亿元，增幅250%；客户数量达930户，一般性贷款余额达45亿元，增幅246%。

　　突破传统思维，着眼于成长性小企业

　　“‘成长贷’不仅仅只是一个产品，它打破了过去‘抵押物崇拜’的静态、滞后的产品设计理念。没有可抵押物但有‘特长’，是小企业的普遍特点，在‘成长贷’产品的设计过程中，找到小企业在抵押物价值之外的核心价值和未来价值，同时也发现和设计出银行自身擅长的领域和产品。”黄德新如此向记者诠释中信银行的小企业金融专项产品。

　　记者注意到，黄德新递过来的名片与南京分行其他人的不同，两面印着的是不同的头衔，一面是“中信银行江苏小企业金融中心总经理”，另一面是“中信银行南京分行山西路支行行长”。

　　面对记者的不解和疑惑，黄德新解释说：“山西路支行是专门服务小企业的特色支行。为了更有效地服务小企业，分行将小企业金融中心与特色支行合署办公。”

　　他说，“由于小企业客户群体特殊性，我们将其从传统对公业务中彻底分离出来，并从授信政策、风险控制、产品方案、市场推广、管理平台等方面建立完整的业务体系，全过程实行‘一站式’金融服务。”

　　“仅南京分行上半年新增的49亿元贷款中，就有近50%是投向小企业的。到目前，我们投向小企业的贷款没有一笔逾期。”黄德新透露。

　　近年来，中信南京分行扶持的众多“丑小鸭”都在茁壮成长，譬如常州某企业最初年销售额仅300多万元，今年已经顺利上市。“目前有3家稀有金属、高分子材料等行业的企业已经完成上市辅导，上报证监会。”黄德新颇有成就感。

　　专业的人做专业的事情

　　中信南京分行在成立江苏小企业金融中心同时，在分行全辖同时成立了11家业务中心，全部按照江苏中心经营模式，目前南京全辖共有小企业专业服务人员近80人，形成以“专营机构、专职团队、专门流程、专业平台”为特点的“四专”服务体系。

　　风险大，市场也大。江苏省110多万户中小企业，90%以上的都是小微企业，全省近70%的经济总量都是小微企业创造的。

　　“江苏小企业金融中心制订了三年发展规划，力争未来三年全辖小企业人员要达到150人，小企业贷款规模要达到200亿元，小企业贷款比例要达到15%。小企业金融要成为南京分行新的利润增长点。”中信银行党委委员、南京分行行长焦世经对小企业金融服务的未来前景充满信心。

　　来自中信银行总行的消息同样令人欣慰。从2009年11月浙江第一家区域小企业金融中心开始，至2010年末，中信银行已经设立了14家区域小企业金融中心，业务中心超过60个。2011年该行还将大力推动专营机构建设，业务中心将达到100~150个。同时，在未设立专营机构的地区，中信银行对小企业金融实施非专营机构模式管理，使小企业的金融服务基本覆盖全国。