中小企业融资难问题近来备受关注，同样，农民贷款难也是一大难题。日前，本报记者深入贵州黔东南州采访，当地农民在黔东南农信社“摇钱树”信贷产品的扶持下贷款不再难，“摇钱树”为农民“以钱找钱”，成为他们致富的金钥匙。

　　贷款便利

　　“营业员，你帮我看一下，该缴多少利息！”2011年12月12日，贵州省黔东南州雷山县大唐乡也耶村村民余荣福来到大唐乡农信社办理贷款结息业务。余荣福说，去年他家发展茶叶贷款5万元，如今要到期了，他提前来结利息。

　　余荣福告诉记者，他家发展了120亩茶叶，当地农信社给他家授信20万元，这些年来他断断续续从农信社贷款近20万元，企业不断发展壮大。余荣福所在的也耶村有87户农民向当地农信社贷款。

　　“如今贷款可方便了，就像取自己的存款一样。”大唐乡也耶村村民杨镇武告诉记者，贷款只需出示身份证、摇钱树卡，营业员进行微机识别打单签字，就可贷到款，整个过程也就两三分钟。

　　大唐乡农信社主任助理余书国介绍，该社已为当地380多户农民办理小额贷款8500多万元。

　　帮助农民致富

　　“农民是弱势群体，金融服务一定要细致周到。”贵州省农信社黔东南办事处主任冉龙军说，农村金融市场要先予后取，要先培育市场才会有效果。

　　贵州省农信社黔东南办事处推出了“摇钱树”信贷产品。“摇钱树”是一款针对农民的小额信用贷款产品，经评级授信后，农户可获得3万至50万元信贷支持，并可逐步升级在额度内循环使用。

　　“春放、秋收，冬不贷 ，这是一般的信贷规律。然而，由于农业产业多元化和农民经营多元化的趋势越来越明显，农民的信贷需求不再呈现出季节化特征。”贵州省农信社黔东南办事处综合处副经理吴世礼说，农民信贷具有一定的周期性，短、频、快特征更明显，“摇钱树”随到随取、随还随贷的特征，满足了农民的多样化需求，真正成了农民的信贷工厂。

　　截至2011年11月底，该社贷款余额153亿元，支农小额贷款占50%，从2006年以来累计发放支农小额贷款72亿元。“黔东南农信社“摇钱树” 让许多当地村民走上了致富路，有力推动了当地农村经济发展。”黔东南州农委办公室工作人员夏渊说，黔东南州已建起油茶林20．62万亩，特色烟叶15．58万亩，茶叶27．95万亩，中药材29．35万亩，还发展起了绿色食品、特色畜牧业。2010年，该州农业总产值118．67亿元，从事农业特色产业的农户增收3．75亿元，户均增收1289元，农民人均纯收入达3164元。

　　破解农民贷款难

　　近年来，“三农”被列为重中之中，但农村金融的难题一直没有得到缓解。贵州省农信社黔东南办事处主任冉龙军认为，“摇钱树”在农村金融体制、机制上有重大创新和突破，顺应了农村改革发展的步伐，具有较强的生命力。

　　一是启用信用工程建设，破解了抵押、担保难题。“没有抵押、担保就向农民放贷，在以前是想都不敢想的事情。”冉龙军认为，信用体系建设创新了农村金融机制，顺应了时代发展潮流。

　　二是信贷额度循环使用，满足了农民需求。农民信贷需求既有周期性，又具有短、频、快的特征。在诚信的前提下，农民借了还、还了借，给了农民足够自由空间。

　　三是“摇钱树”与农村经济发展深度融合。农业产业发展周期有的需几个月至1年，有的需3至5年，而“摇钱树” 提供的信贷产品与农业产业发展周期匹配。

　　四是调动了百姓创业激情。以前是有项目没资金，现在有了项目就能及时获得信贷支持，在一些区域形成了你追我赶的良好氛围。

　　五是打造了诚信社会环境。随着“摇钱树”推广，老百姓诚信意识、自律意识逐渐增强，不仅创造了一个诚信金融环境，而且助推了整个社会的诚信和谐。